金融行业， 普遍焦虑 ；金融从业人员，更是 行走的“焦虑” 。持牌机构绞尽脑汁，如何稳中求进；非持牌机构着力考虑，如何力争备案。

　　有的大型集团 面临钱荒 ，有的风景一时的人物 面临集资诈骗罪指控 ，似乎大家的日子都不好过。那么，怎样才干 “站着把钱赚了” ，好好做好金融效劳，值得讨论。

　　1. 效劳人的需求，跟进“消费晋级”

　　这五年来，互联网金融的开展有目共睹，大起大落，跌宕崎岖，传统金融业态在“鲶鱼”搅动下也纷繁做出 拥抱互联网和开放的姿势 。

　　但是，一众金融机构和类金融机构，甘于从人的根本需求动身， 效劳普通的小 老百姓 的真心不多？您能够会说，我们都在做呀，只是你没看到。

　　作为一个普通的金融消费者，生活在北京这样人口众多的城市，身边冤家、熟人的 “小小的” 迫切的金融需求都没有被满足，让我怎样置信那些 口径不一的效劳数据 。

　　举个例子，Z教练是一位 公家教练 ，不断有 进阶学历 和 考初级技术证书 的激烈愿望，可是他的信誉卡只能透支1.5万，无法满足其需求。

　　作为他的学员，一次练完肩部，我们闲谈，他说本人想上体育大学的本科，但是学费不低， 一时拿不出来 ，我不由头涔涔，莫不是要启齿借钱，于是引见了微粒贷等 互联网金融效劳商 ....

　　但至于他能否有才能承当本钱，能否会经过审核，不得而知。但是，假如能有更多的 入口便当的互联网金融APP ，有更多人引荐和宣传更便当的金融效劳，也许更多人的小梦想就能完成。

　　2. 留心察看，不要凭幻想象

　　一次同某银行一位知名凌厉型博士一同参与学术会议，那哥们满脑子都是 “被害妄想” ，似乎城市平民就是一些不值得效劳的“草民”。

　　其实吧，我们都是普通人，回到老家看一看，有没有需求扩容的鸭舍、猪圈，别小看这些 小需求 ，也许你的金融效劳可以协助他们走向更自信的生活。

　　同时，关于三四线城市的青年人， 对知识和视野的盼望 ，也正在使他们焦虑。在网络教育兴旺的明天，如何让更多家乡的年老人享用到 世界开展带来的红利 。

　　同时，年老人也有 创业的梦想 ，在某些“特许运营店”的金融效劳上，能否可以给予倾斜。

　　当然，我们也看到了很多负面例子， 举债开店 ，生意惨淡，自愿逃债，远走家乡。那阐明，金融效劳不是孤立的，需求零碎处理，也需求有 “互补作用”的协作群体 。

　　需求提示，过年时期容易呈现各种 负面旧事的热炒 ，作为感性人，等待读者可以鉴别哪些是多年前的“冷饭”，哪些是夸张现实有失偏颇的音讯，不要被撩起同情心和同理心，就 忘了客观规律和根本逻辑 ，毕竟我们不能靠负面音讯来判别一个企业的真实根本面，一个行业的真正市场需求，还是得 依托迷信 。归结可以有，笼统可以有，但得细心察看，慎重置信。

　　3. 金融一定是借钱吗？

　　还记得在人大财政金融学院上课的第一天，教授就讲了金融的不同品类，总结上去，根本可以归为： “债” 与 “股” 。

　　我们先说“债”，似乎，我国传统文明上， 关于债有种耻辱感 ，但是越耻辱越是乐于借。

　　在经办的案子里，有些嫌疑人甚至喊出：我能借到钱，这是凭本领。谁让你风控不严，我就是不还。拿着他人的钱，去做有风险的事，成功了就还钱， 失败了就认账 。

　　出借人也喜欢 “欠债还钱，理所当然” 的平安感，在代理一单涉外官方借贷纠纷时，我问当事人，您这笔钱究竟是投资还是出借？她说，当然是出借，最少我还能经过法律 顺序 要回来。嗯，这就是理想。

　　采取股的方式，甚至 将股停止数字化 ，能否可行？国际投资市场曾经有人涉猎，但在我国现行法下，能够触及 刑法第179条私自发行股票、公司、企业债券罪 ，假如投资项目有虚伪或许欺诈成分较高，则有能够涉嫌 刑法第192条集资诈骗罪 。

　　不要出于仁慈的目的，手腕涉嫌守法甚至立功，最终，法律还是会 负面评价 。民事诉讼中罕见 “聚焦消费升级、多维视频、家庭场景、数字营销、新零售等创新领域，为用户提供更多元、更前沿、更贴心的产品，满足用户日益多样化、个性化的需求。明股实债” 这种老掉牙的套路，其实，各级法院审理曾不知道从何时开始，个人信用渗透到生活的方方面面。图书、数码产品免押金借用，办理签证无需银行流水证明，甚至租车住酒店都不需要交付押金……经非常熟稔了，关于法律关系的认定、举证责任的分配已有一定之规，想玩猫腻的冤家，尽量不要来碰一鼻子灰。

　　 最初，本文想提示诸位回家过年的金融才俊，把目光从国际视野发出到乡里乡村，别听什么动辄几十倍的“炒币”利润，那些都是lucky dogs......

　　 做一个普通人，从身边亲友的金融需求动身，普及金融效劳的入口，让更多人情愿承受金融效劳，善莫大焉。

　　 返乡潮将给三四线城市亲友们带来思想冲击，那么，在大都市闯荡的我们，除了引见生鲜网站，也可以为家人解释什么叫做直接融资，某宝、某东、某信、某品会可以赊账（消费金融）哦，还可以分期付款出国旅游呢。

　　 我们都是普通人，我们也终将效劳普通人。

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