银行“嫌贫爱富”，小贷本钱畸高，存款难、融资难成套在小微企业头上的“紧箍咒”。

春节前后，21世纪经济报道记者采样调查了7家中小企业，反映存在以上诸多理想难题。虽然从银行融资是本钱最低的，不过这关于少数小微企业来说都是“水中花”。融资难，仍然是他们时下的开展瓶颈。

“关于小微企业来说，首先不是存款本钱，而是基本没有款可贷，根本一切的机构都需求抵押物，而小微企业恰恰缺乏的就是优质的抵押物。” 东莞一家小微企业的担任人对21世纪经济报道记者表示。

而往年2月初，由清华大学经管学院中国金融研讨中心等机构结合发起的中国社会融资本钱指数(下称“指数”)调查报告发布，愈加详尽地阐明了时下中小企的中国社会融资环境。

哪些企业能取得低本钱资金

前述发布的指数显示，中国社会融资(企业)均匀融资本钱为7.60%，银行存款均匀融资本钱为6.6%，承兑汇票均匀融资本钱为5.19%，企业发债均匀融资本钱为6.68%，融资性信托均匀融资本钱为9.25%，融资租赁均匀融资本钱为10.7%，保理均匀融资本钱为12.1%，小贷公司均匀融资本钱为21.9%，互联网 金融(网贷)均匀融资本钱为21.0%，上市公司股权质押的均匀融资本钱为7.24%。

从中国社会融资不同方式占比权重来看，目前在企业社会融资中银行存款占比为54.84%，承兑汇票占比为11.26%，企业发债占比为16.5%，融资性信托占比为7.66%，融资租赁占比为3.95%，保理占比为0.44%，小贷公司占比为0.87%，互联网 金融(网贷)占比为1.10%，上市公司股权质押占比为3.39%。

担任前述“指数”调查的中国著名经济学者高连奎婉言，以后，我国中小企业融资本钱高、融资渠道少等成绩不容无视。将来，国度层面应为企业降低融资本钱释放更多的政策红利。在减税已没有太大空间的状况下，应重点思索降低融资本钱。“依据2017年9月发布的中国社会融资规模报告显示，中国社会融资规模余额为171.23万亿元，再加上不归入统计的社会融资，中国企业融资总规模保守估量也在200万亿元左右。假如融资利率降低一个点就可以为企业减负2万亿元，效果将十分分明。”

官方借贷市场虽然可以更快地处理企业的“燃眉之急”，但其风险较高。目前，银行存款仍是企业融资的首要渠道。

高连奎剖析称，中小企业短少抵押资产、盈利程度较差，因而很难取得银行存款。相比之下，平安性高、盈利程度较好的央企、上市公司则成为银行追捧的对象，甚至呈现“排队”争相为其提供存款的场面。

广东佛山的一家知名企业主曾楠(化名)在承受21世纪经济报道记者采访时也坦言，企业的马太效应越来越分明。“作为实业企业，感受分明的是，我的企业在外地比拟有名，也是世界某知名饮料塑料瓶的指定供给商，财务报表不断都十分稳健，是本地的征税大户，因而银行关于我们不断给予了积极的支持。2016年，事先市场利率较低，局部熟悉的银行就建议我在这个时分扩展产能。经过细心考虑，我以为值得一搏，于是2016年中预备扩厂减产。后果五六家银行闻风而至，纷繁表示要给我们存款。经过再三思量，我停止了存款投标，最初选中了外地一家农商行。其中的缘由当然是由于存款利率低，还有这家农商行的存款期绝对宽裕。”

银行的收纳志愿与“苦衷”

小微企业的融资难、融资贵的难题不断存在。东莞一家科技企业的担任人通知21世纪经济报道记者， 两年前，他也曾尝试过官方借贷，事先的本钱在18%左右，关于刚刚创业的企业来说，所承当的压力相当宏大。“那时分之所以做出这个决议是由于我们有一个项目请求了专利，并获得了专利号，我以为这项专利产品市场出路较好，于是带着专利去找本地银行借钱，事先银行的借款利率在8%~10%左右，而且没有手续费之类的额定费用，关于我们这种小微企业来说非常理想。”

但是由于没有固定资产做抵押，前述企业主跑了多家银行尝试，但都无功而返。最初不得已，他向本地一家小贷公司贷了20万元。

“小贷企业不但利息高，而且存款周期短，事先表示最长只能贷3个月，且还要一次性给8000块的手续费，后来在一位亲戚的担保下，勉强延伸到6个月。”

庆幸的是，东莞这家企业的专利产品上市之后不久，很快被市场承受，公司半年左右就把钱连本带利还上了。经过两年的努力，他们如今曾经翻开了场面，年销售额在近千万元，银行也逐渐承受了公司，公司也可以取得一些较低利息的存款。

而更多状况下是小微企业基本融不到资金。另一家东莞的小微企业对21世纪经济报道表示：首先不是存款本钱，而是能否可以融到钱的成绩。根本一切的机构都需求抵押物，而小微企业恰恰缺乏的就是优质的抵押物。

关于银行这种“嫌贫爱富”的行为，一家农商行科技支行的行长也坦言，在少数状况下，银行更多做的是如虎添翼，而不是雪中送炭。“这不能全怪银行，银行首先要对本人的资产担任，小微企业由于体量小、抗风险才能弱，一旦呈现市场危机或许运营者不善决策，随时都有能够关门大吉，这会给银行带来一定的资产担负。”

此外，前述农商行行长还表示，效劳一个大企业和一个中小企业银行所要的人力本钱和物力本钱不相上下，这也形成目前银行“嫌贫爱富”的现状。

不过融资难、融资贵的成绩被越来越多的银行所注重。

中国建立银行科技金融创新中心创新二部初级主管鲍杰汉在承受21世纪经济报道记者采访时表示， 银行此前传统的“资金流”单一评价形式，不利于优秀科创企业取得金融资源。不少高科技企业在初创期，存在资金流缺乏的状况，假如仅用单一的规范，关于银行和企业能够形成“双输”场面，不只让银行错失优质的客户，而且关于企业来说由于没有较低本钱的资金，也有能够形成开展迟缓。

目前，建行曾经引进了“技术流”这一评价规范则无效缓解中小微企业融资难、融资贵的压力。技术流包括企业所取得专利等等目标，将“技术流”和“资金流”结合起来从更迷信合理的角度对科技型企业停止综合评价。

21世纪经济报道记者调查发现，曾经有近2000户科技企业受惠于建行“技术流”专属评价体系取得科技金融信誉融资。以广州映博智能科技无限公司为例，该公司成立不到3年，2017年上半年销售支出有300万元左右，利润盈余，但依照“技术流”规范来看，其每年都有技术产出，表现为源源不时的“技术流”。“虽然目前暂时盈余，但我行依然向该企业投放了134万元纯信誉的‘技术流’配套融资。” 鲍杰汉表示。