作者 刘旷

保险这一业务自古就有之，在电视剧《龙门镖局》中所说的镖局就是保险行业的前身。人们将货物交给镖局，而镖局则作为专门保证货物财富平安的机构。传统保险行业就是由镖局演化而来，之后又呈现了一种新的方式——互联网保险。

如今，不论是为了保证人们的财富平安，还是为了保证企业财富平安，为了满足社会需求，保险行业逐步成形。在共享单车盛行的当下，为了给平台加一层保证，互联网保险成为共享单车看中的协作对象。

规模宏大的共享单车平台借力互联网保险

中商产业研讨院发布的数据显示，我国在2016年共享单车的市场规模随着流量往智能终端设备迁移，新的机遇“物联网商业社交时代”也将迎来，通过人的第六器官（智能手机）和智能设备终端的联网互动，从而改变了人的行为习惯和消费方式。线下流量通过LBS定位重新分配，又通过物联网终端智能推荐引擎引导到网上任意有价值的地方，至此互联网下半场拉开帷幕。到达了12.3亿元，用户规模到达了0.28亿人。前瞻产业研讨院发布的《共享单车行业市场前瞻与投资规划剖析报告》显示：2017年Q2共享单车市场规模为38.75亿元，同比增长313.5%；预测2017年底，中国共享单车市场规模将达102.8亿元，增长率为735.8%，用户规模将打破2亿。

国度信息中心分享经济研讨中心发布的《共享单车行业失业研讨报告》显示，共享单车如今在市场上的投放量在逐步增大。截至去年7月，中国已投放1600万辆左右的共享单车。但投放市场的扩展以及用户的增多，也使得共享单车的损坏率在逐步增高，且在2017年，由共享单车惹起的事故也在不时增多。

共享单车平台和产品的众多，招致共享单车平台之间的竞争愈演愈烈，用户在骑行进程中呈现的人身平安成绩、财富损失等相关事情也在逐步添加。

北京市统计局发布的《北京居民运用共享单车的调查》显示，在被访者中，有72.2%的用户曾遇过共享单车呈现“刹车失灵、轮胎没气、掉车链、车把、坐垫损坏”等各式各样的状况。而这些状况的呈现极有能够惹起交通事故。2017年3月，深圳一女性在骑共享单车时被撞，不幸身亡；异样在3月份，上海一名11岁儿童也在骑共享单车时被撞身亡；4月份，长沙一位骑共享单车的女士也在一同事故中身亡……这些事故的发生给共享单车平台提了个醒，为处理共享单车在平安与理赔方面的成绩，这些平台开端考虑与保险业之间的协作。

正所谓房子有房险、车子有车险，那么单车自然也有“单车险”了。共享单车行业存在的乱象以及事故频发使得共享单车平台需求保险来保证权益，加重担负。同时，共享单车庞大的市场规模以及共享单车事故所形成的理赔成绩，也为互联网保险赶上共享单车风口提供了能够性。为了放慢对市场的浸透，互联网保险公司与共享单车行业开启了一轮“碰撞”。

如今，新兴的互联网保险为了扩展市场份额，纷繁对外寻求协作，保险企业和共享单车平台正好互补。由此，市场上呈现了摩拜与众安保险对接，ofo与保准牛对接，哈罗单车与海绵保对接等保险对接事情，此外，领取宝也为本身接入的六款共享单车对接了国泰产险……共享单车与互联网保险的对接任务进一步失掉展开。

“单车与保险”碰撞出的机遇和应战

《共享单车新政》的出台，倡导共享单车行业为用户购置不测损伤险，购置保险这一行为逐步成为共享单车行业的共识。同时，共享单车行业对保险的需求，也成为互联网保险公司开拓新业务的一大契机。随着共享单车市场规模的不时增长，为理解决用户保险理赔等成绩，共享单车平台与互联网保险机构签署战略性协作协议，给用户带来更好的骑行体验，也让共享单车能进一步标准制度化。

一来，共享单车极易呈现零碎毛病、运营纠纷、骑行事故等成绩。平台为加重事故带来的压力、降低运营本钱，便开端与互联网保险达成协作，而互联网保险对共享单车平台投以平台险、对用户投以不测险等，也是拓展业务规模、打磨产品和技术的一次难得机遇。

二来，为保证用户权益，共享单车需求与保险公司协作来进一步完善本身机制，但传统保险不能满足共享单车碎片化的出行工夫，这就给互联网保险带来了时机。就拿与ofo对接的保准牛来说，互联网保险公司所保证的就是用户从开端骑行到完毕骑行的这一段工夫，相比拟传统保险以“年”为单位的计算法，共享单车与互联网保险的对接是即刻投保即刻失效的，合理地运用了保险保证。

三来，共享单车平台与互联网保险的协作，可经过互联网+保险的方式来剖析用户的安康情况、骑行频次、骑行途径以及出险状况等，对用户停止画像，然后依据得出的数据来为不同的用户制定相应的效劳方案，为用户提供契合本身消费价钱和效劳的保险，让用户能充沛享用平台带来的良好体验，为共享单车平台打造良好口碑。

共享单车与互联网保险的 “ 牵手 ” ，推进了互联网保险的开展，有利于进步互联网在保险行业的浸透率。此外，在此次 “ 牵手 ” 中，在处理共享单车平台运营本钱过高、事故理赔等成绩时，也带来了不少应战。

一方面，由于共享单车这种极具碎片化与场景化的运营形式与互联网保险是初次展开协作，没有经历可供参考，在平台对接互联网保险进程中，能够会呈现对数据剖析不当、技术不适等成绩，将加大共享单车平台在运转中所遇到的风险系数。

另一方面，在理赔方面，共享单车存在严厉的免责声明，用户理赔门槛高，保险保证好像虚设。在发作共享单车事故时，用户若想要向共享自行车平台索要保险理赔，大局部平台会以“除非用户能证明该不测或事故是因单车自身的固有缺陷招致的，否则不承当相应任何法律责任。”为由回绝赔偿。此外，互联网保险理赔界限不明晰，在启动保险理赔顺序上，用户与平台没有达成共识，赔与不赔都由平台来选择。

总的来说，共享单车与互联网保险曾经成功对接上了，这一举措成为共享单车行业保证本身利益、推进开展的重要决策。共享单车与互联网保险的对接曾经成为行业开展共识，且被普遍运用。

携手互联网保险的共享单车如何打好这一战？

如今，共享单车平台经过互联网保险公司为平台和用户购置保险，将共享单车在骑行中遇到事故需求赔偿金额的责任风险转移给保险公司，有助于加重共享单车互联网思维，就是在(移动)互联网+、大数据、云计算等科技不断发展的背景下，对市场、用户、产品、企业价值链乃至对整个商业生态进行重新审视的思考方式。企业的经济风险损失。但依旧存在经历稍显缺乏、理赔界限不清等成绩，共享单车要想高效调动起互联网保险的作用，就要有所作为。

相比拟其他保险业务来说，互联网保险的投保形式与共享单车的运营形式愈加契合。在入局新范畴之际，企业运营难免会运用传统形式，这不利于企业向前开展。只要充沛应用大数据、人工智能等高科技，用互联网科技手腕完成保险业务，才有助于保险企业剖析共享单车企业成绩，并对共享单车企业停止监测，依据实践状况时辰调整运营静态。

关于共享单车而言，如何保证用户权益、降低企业承当风险，是企业在开展中不可防止的成绩。如今，共享单车事故频发，不少触及事故的用户都存在索赔无果、平台推脱责任等状况。各种事故的发作在给用户带来利益损害的同时，也会添加平台运营本钱。而企业施行更精确高效的低门槛保险理赔，必将遭到广阔用户的喜爱。在领取宝旗下共享单车与国泰产险的对接中，国泰产险推出的无门槛事故理赔形式就给平台带来了很好的引流效果。

如今，凡事都考究“通明化”、“地下化”，特别是关乎财富平安保证的时分，而这样做确实可以加强用户对企业的依赖与信任感。此外，明白保险理赔界限是处理共享单车事故的高效途径。

总而言之，随着共享单车规模的不时扩展以及人们对平安保证的需求，共享单车与互联网保险的协作曾经成为时代开展的趋向。其中，无门槛保险理赔、ai技术、大数据等高科技的运用，成为共享单车选择互联网保险的一大趋向。共享单车与互联网保险的结合，曾经势不可挡。

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