自 汽车 新批发开端成为行业热点,“零首付”购车的广告漫山遍野而来，更是让不少消费者心动不已，但是零首付购车真的像字面解释的这么复杂吗？去年9月，田先生在花生好车采取“零首付”购置了一辆车，但时隔两个月后，田先生并未拿到心仪的车辆，而且曾经开端还存款（疾速审批秒下款），但花生好车方面并未给予明白的答复，也不赞同田先生退车，这让田先生很懊恼。一位不愿具名的业内人士表示，田先生的遭遇是典型的“零首付”合同纠纷，所谓“零首付”购车实践上有很多灰色成分。虽然可以“零首付”提车，但形成的弊端是最初总还款数大了很多，甚至有能够让你堕入信誉危机。

低首付存圈套

据理解，田先生在“零首付”平台签署合同后，被告诉需交纳车辆保险费或其他项目的费用，这也让租赁单方发生了纠纷。

有知情人士泄漏，这种“零首付”购车存在诸多法律盲点。通常“零首付”平台在消费者购车时会签一大堆合同，而消费者购车心切，十几页的合同甚至都没看就签字了。例如有些车做了抵押，电商平台会要求车主在一两个月之内还清欠款，否则就按每天1%的利息计算，这些都是商家不会和消费者说的，到头来吃亏的只要消费者，由于合同写得很清楚，消费者走法律途径也是白费，只能自食苦果。

全国工商联汽车经销商商会专家参谋颜景辉以为，目前最大的成绩是行业规范的缺失，入行门槛较低，融资租赁市场鱼龙混杂，不同公司的风控规范也不相反，比方一些公司对存款“前松后紧”。存款前的审批很宽松，而催收环节就十分严苛，甚至相关任务人员言语粗犷，用户体验十分不好。

融资租赁现乱象

业内普遍以为，像花生好车、易鑫、毛豆、大搜车这类汽车电商平台的优势就是审批快、首付低，针对的是没有征信记载的人群。低首付购车的价值在于用 金融 杠杆撬动年老群体，让他们更早拥有一辆车。

“如今国际有25家汽车金融公司，都是由银监会同意设立的，遭到初级别监管，牌照也是银监会发的，这是与 互联网 公司最大的不同。我们必需要严厉恪守首付不低于20%的规则。”一位汽车金融公司外部人士通知北京商报记者，互联网公司的牌照是由商务部颁发的，属于融资租赁牌照。因而，准绳上“零首付”购车在你还清存款前，车并不是你的。

去年底，人民银行和银监会结合发布《关于调整汽车贷（享低息存款）款有关政策的告诉》，自2018年1月1日起，自用传统动力汽车存款最高发放比例为80%，自用新动力汽车存款最高发放比例为85%，二手车存款最高发放比例为70%。这也意味着购置传统动力汽车存款的首付比例最少要到达两成。

北京商报记者调查发现，目前在各大论坛上，针对花生好车“零首付”无法上牌的赞扬占据了大少数。一位不愿具名的业内人士表示，融资租赁说白了就是你买车再租给你，由于你是“零首付”，消费者按月付款，取得车辆的运用权。期满之后，消费者既可以选择退回车辆，也可以选择付清尾款，取得车辆的一切权。

利率高过银行

北京商报记者在花生好车的官网看到，随意点开一款官方指点价为11.98万元的2018款荣威RX5 20T 两驱手动旗舰版，选择一年后付清全部尾款，分期付款一年加全款尾款要14.16万元，并包括了置办税和第一年的保险费。而在传统4S店，上述这款车目前优惠到11.68万元。对此，一位4S店的任务人员泄漏，“我们如今首付三成，而且是零利率，存款两年只要2000元手续费”。

据理解，目前比拟罕见的做法是，电商经过虚开发票的方式，虚报车价，然后向银行停止抵押。比方你想买的那辆车裸车是12万元，假如正常按首付20%来算的话，车行会帮你把车价写成15万元，这样你就可以取得15万元×80%＝12万元的存款。

这还只是个数字 游戏 ，一位熟习金融存款的人士给记者算了一笔账，假如在电商平台上存款10万元“零首付”购车，分期要多还4.8万元，24%的利率刚好可以到国度官方借贷利率线。而假如消费者本人去银行存款（疾速审批秒下款），首付两成年利率最高也才4%左右，只要不到4000元。

对此，颜景辉建议，消费者应感性消费，当20%的首付都无法承当时，就暂时别把购车方案提上日程。假如有些消费者对本人今后的支出很有决心，建议要找正轨商家，以及签合同时细心查阅，发现有不妥之处应立刻终止协作。

【来源： 北京商报 】