随同2017年底现金贷监管政策疾风骤雨般下发，现金贷整治大幕拉开，行业开端减速分化，现金贷“闭着眼睛放贷”“躺着赚钱”的好时代完毕了。于是乎，战略层面的考虑与转型成为燃眉之急，头部平台或开辟海内市场、或规划消费分期、或涉足 区块链 、或试水员工贷。只是，这场转型谈何容易，“后监管时代”，现金贷的“危”与“机”并存，而风控成为首要考验。

现金贷转型四大途径

因时而变、顺势而起，乃企业开展战略的不二选择。随着监管层正式出手整理现金贷，行业立马分化成了两派：“破绽派”开端寻觅各种绕过监管的方式，并经过“撞线”去试探监管底线；而“创新派”则忙于寻求新的 商业 形式和途径，以希冀能契合监管，完成长足开展。

这其中，“创新派”以转型为“盾”展开规划，次要有四大类转型比拟突出：

其一，员工贷。譬如，滴滴成立 金融 事业部，并试水“司机贷”。“司机贷”是滴滴金融规划的第一款试水产品，其次要形式就是给滴滴旗下的司机发放存款（疾速审批秒下款）。而目前，滴滴的司机数量已多达2100万人，人数基数可谓相当庞大，据悉，滴滴月放款额度已高达1亿，至多已放款7亿元。

其二，区块链。在坏账风险及政策监管的双重压力下，现金贷上市明星企业“二三四五(5.800, 0.06, 1.05%)”已砍掉现金贷、重仓区块链：1月17日，成立全资子公司二三四五（深圳）区块链技术无限公司，正式进军区块链范畴；2月，上线区块链项目官网，发布《二三四五区块链方案白皮书1.0》，推出“2345星球联盟方案”。

其三，出海。目前越南、印度、印尼等西北亚成为国际现金贷平台瞄准的下一片热土。业内人士戏称，“似乎一夜之间，西北亚全是中国现金贷公司”。

其四，场景分期。一些头部平台把业务链条往消费分期的方向拓展。比方，趣店转向了开辟 汽车 金融新业务；掌众金融推出了1万元到5万元的分期产品。有业内人士指出，有场景的消费金融能够片面迸发。

现金贷高增长时代一去不返

现金贷以后处境如何？

微观层面，现金贷“闭着眼睛放贷”“躺着赚钱”的好时代完毕了。微观 经济 步入到去杠杆的新阶段，供应侧变革仍处于推进的关键阶段，放贷类机构规模疾速增长的好日子曾经一去不返。

政策层面， 现金贷步入强监管的新周期。2017年12月1日， 互联网金融 风险专项整治、P2P 网贷 风险专项整治任务指导小组办公室下发《关于标准整理“现金贷”业务的告诉》，从综合利率36%以下、牌照运营和场景依托三个方面对现金贷业务停止限定。现金贷监管政策如疾风骤雨般下发，监管层志在终结现金贷行业野蛮生长从而构建全新行业次序的意图显露无疑，可以预见，将来几年内监管抓紧的能够性不大。

行业层面，大分化仍在持续，强者恒强凸显。在现金贷行业，头部平台享用马太效应红利；尾部小平台关门、歇业、解散、甚至跑路，根本回天乏力；中等平台则面临分化压力，行业洗牌减速。

用户层面，增长临近天花板。眼下，现金贷用户曾经开端萎缩，而随着团体信息维护各项配套机制的完善，以及百行征信成立后信息孤岛效应的缓解，多头借贷成绩无望失掉无效遏制，行业借款（享低息存款）人次疾速增长的好日子过来了。

现金贷的危与机

监管方法出台至今百余日，野蛮生长的现金贷进入与监管要求和市场踩踏效应比速度的“生死赛跑”阶段。“后监管时代”现金贷该如何转型？现金贷平台必需明白现金贷行业次要面临的四大争议，才干有的放矢。一是现金贷行业最为诟病的高利率、共债严重、债权危机和暴力催收。二是 “高收益掩盖高风险”的商业形式能否可继续？三是团体数据维护。四是过度放贷与金融波动。

监管收紧，意味着现金贷高利率掩盖高风险的集约形式成为过来式。在阅历一轮洗牌后，留下的平台拼的自然是风控才能。新联在线（注册领红包）COO陈智诚表示，关于各现金贷放贷机构而言，如何在新增受限的政策环境下，化解存量业务的坏账风险，防止发生零碎性风险是各机构的燃眉之急。在存量机构、存量业务清算阶段之后，现金贷行业将回归金融实质的“风控为王”，详细来说就是如何以更低的本钱获取更优质的借款人、如何以更低的本钱提升风控程度、如何以更低的本钱对接资金渠道。

强监管是“危”也是“机”，现金贷阅历阵痛后能否涅槃重生？

【来源：网贷天眼】