近期，数字货币ICO业务被制止， 区块链 大火之后， 金融 科技 范畴风声渐紧。从多个中心信源获知，蚂蚁金服曾经启动Pre-IPIO轮融资，估计融资完成后市值将超越千亿美金，种种迹象标明蚂蚁金服的上市倒计时曾经开端。
另一个国际Fintech巨头陆金所最快将在四月份赴港上市，作为安全集团布在金融科技范畴的一枚重要棋子，陆金所去年注册用户数初次打破3000万，如若能撑起600亿美元估值成功赴港上市，那关于全球金融科技范畴都是一次严重推翻。
除了蚂蚁金服和陆金所陆续传出IPO音讯，百度金融也有传言要被独立拆分而出。目前百度金融曾经整装待发，初步具有拆分条件。
这些案例阐明，金融科技的大火正在 互联网 企业间蔓延。据悉，2017年金融科技是降生IPO最多的科技行业，这足以阐明金融业务的受注重水平和用户需求之大，以及金融科技的市场之宽广。如今，普惠金融是政策趋向，亦是一个想象空间十分宽广的范畴，那么，在这种紧张的竞争气氛之下，金融科技会花落谁家呢？
蚂蚁金服是巨头也是招风的大树
蚂蚁金服称得上是业内的超级独角兽，它的IPO将成为2018年资本市场的大事情。其实，蚂蚁金服与阿里巴巴集团之间不断存在利润让渡成绩，脱离本体、独立拆分正是处理巨额利润让渡的最好方法。在众多金融科技企业中，蚂蚁金服的国民效劳才能是一流的，蚂蚁金服的前身是小微金融，开放的生态零碎和足够大的业内影响力让蚂蚁金服可以充沛效劳于小微企业和团体消费者，成为普惠金融效劳落地的代表企业。
蚂蚁金服最大的优势在于受众足够普遍。这一点还要得益于蚂蚁金服搭载阿里巴巴电 商业 务的慢车，最先从消费金融切入，打通了产品输入渠道，触及用户的时机更多，接触面也愈加普遍。例如2015年的一次“双12”购物狂欢节，就为领取宝和口碑的线下商户带去了将近两千万的新增会员。可谓是近水楼台先得月，蚂蚁金服很快就晋级成了国民级的企业。
再就是蚂蚁金服依托阿里巴巴拥有了深沉的技术和资金实力以及足够宽广的资源。比方在2016年，蚂蚁金服旗下领取宝成为央视独家互动协作平台；再比方蚂蚁金服的云计算平台可以支撑每天10亿笔的领取买卖，30分钟亿级账户清算的才能。在足够完善的技术支撑和海量的数据支持下，蚂蚁金服积聚了良好的业内口碑，
但是，蚂蚁金服也不可防止存在一些缺陷，一来，蚂蚁金服体量过于庞大且利益关系复杂，团队运作效率能够会愈加滞后，运作体系不够灵敏；二来，作为业内的独角兽企业，蚂蚁金服的用户增长曾经开端触及天花板，想象空间不像后来者那么丰厚；三来，蚂蚁金服本人必需坚持抢先于整个行业的创新力，由于关于巨头来说，他们要么做引领者，要么就是首当其冲被新浪潮冲击的对象。
对蚂蚁金服这样在业内曾经拥有一定影响力的企业来说，在本人擅长的普惠金融政策下，坚持警觉性和对后来者以及新技术的敬畏心尤其重要，这样才干长存不衰。
陆金所获业内认可但基因风险难改
陆金所IPO的音讯也是重磅旧事，2017年 互联网金融 行业监管文件密集出台， P2P 范畴死伤大片，陆金所是幸存者，也是Fintech业内公认的巨头。陆金所作为中国安全集团孵化出的四大独角兽之一，其2016年估值曾经到达185亿美元，在输入金融效劳的同时也在做技术输入，作为P2P范畴的幸存者，陆金所的风控体系可想而知是较为齐备的，协助用户防备风险的才能也就更强些。
另一方面，陆金所异样是背靠安全集团这座大山，7000多万的用户大数据和成熟的团体金融消费风险管理数据模型，支撑着陆金所上百亿的市值。除此之外，陆金所积极呼应国度政策，自动将用户资金存管到银行，充沛保证了用户权益和资金平安。
不过，陆金所一直逃不脱的就是P2P的基因。网络借贷不断被以为是高收益、低风险，一桩稳赚不赔的买卖，人人贷、宜信、陆金所都是借此高收益率崛起的。但是，P2P的面前隐藏着更高的风险，一来我国信誉体系建立并不完善，二来国际P2P 网贷 缺乏无效的内部监管，加之庞氏骗局、跑路门的影响，网贷业务虽然市场需求旺盛，但不断没能登上主流舞台。陆金所作为我国最大的P2P平台自然也遭到了涉及，口碑或多或少遭到影响。
在普惠金融的大趋向下，陆金所需求愈加落地，下沉业务渠道，深化用户需求并博得用户的信任，让产品本人说话。
京东金融业务倾斜需片面开展
京东金融与蚂蚁金服相似，依托的是京东集团的弱小资源，走的则是拆分独立道路。京东金融完成独立拆分花了半年的工夫，在宣布分拆金融业务当天，京东股价下跌11%，金融团队运作出现出了更强的生机。
京东金融不只有京东商城的消费金融业务，还有乡村金融战略板块“京农贷”关于推进乡村信贷开展功不可没，京东金融还曾与易鑫车贷协作，在 汽车 金融垂直范畴落地了金融业务。
京东金融的绝大少数业务都是基于京东集团的电商业务之上的，消费金融是其主营板块。而不同于阿里巴巴的大生态体系，京东孵化出的物流、金融都紧紧围绕京东商城展开，从技术成熟度和业务开展空间上看，京东金融在其他范畴还有很大的开展空间。
受限于京东金融业务的宽度和深度，京东金融要完成“普惠”的目的，只要不时拓宽金融产品的使用场景，让京东金融拥有更大的可塑性，也就拥有了更多能够性。
百度金融独立拆分机遇已到
如今，百度金融也有传言要被独立拆分而出，其实，独立拆分出来关于百度金融来说是一件坏事。一来，后面我们说到，京东金融独立后可以反哺母体，拆分后股价下跌了11%的前例，百度金融异样适用；二是独立企业不受制于全体，就像蚂蚁金服，正是由于业务板块的独立，才让其拥有了更好的开展和价值；其三是对团队生长来说，独立拆分后小团队的权责利划分将更为明晰，团队战役力更强。
最为重要的是，独立出来的百度金融很有能够生长为与京东金融、蚂蚁金服、陆金所并列的四大综合类金融科技巨头。这样一来，关于整个行业来说，百度金融的价值将会最大化释放到行业，推进金融科技范畴的开展。
百度的AI定位让百度金融有能够反客为主，应用AI的技术优势引领更智能化的金融行业走向。在教育消费金融范畴，基于AI技术，百度金融可以提供更方便快捷的体验，比方“百度有钱花”可以完全在线提交请求，最快一分钟出后果，且手续费零起步，其便当性就是基于百度的人工智能技术。
金融的实质就是数据的处置，百度金融新近与多家传统金融机构协作得来的扎实数据资源，也能经过开放战略赋能于行业。经过构建模型和大数据计算，百度金融可以把存款请求的信誉记载、支出程度等一系列无效数据停止计算后，来依据用户特点定制金融产品，这不只能降低效劳本钱，提升用户体验，最为重要的是基于大数据可以打造用户更婚配的金融产品。
与蚂蚁金服等超级巨头相比，百度金融如今轻装上阵，可以走得更快、更灵敏，对行业正向的影响力也会日积月累。在科技创新的推进下，百度金融不只在消费金融范畴完成了本身业务增长，也无效推进了普惠金融和精准扶贫的理论。从小生活在大凉山的彝族小伙达则取体，不断对汽修充溢兴味，却因打工支出低担负不起培训费用，经过百度教育消费金融的存款效劳，取得了万通汽车职业教育的时机，圆上了本人汽修技术培训的梦。
来自江西乡村的女孩陈嘉雯，早年父亲逝世，母亲微薄的工资也难以承当家庭重担。为了加重家庭担负，陈嘉雯经过百度助学贷成功参加了新西方的烹饪培训项目，学一无所长便于本人疾速失业。而为了更好推进普惠金融的开展，百度金融为更好效劳于实体 经济 ，与千锋、达内、精英英语等教育培训机构树立战略协作同伴关系，打通教育信贷。
高端智能装备、新一代信息技术、新能源、新材料、新制造、新零售、新技术、生物制药等新的产业集群正在迸发活力;创新驱动、科技支撑、知识产权转化、技术转移等新的动能正在超越旧的动力，新经济成为支撑经济发展的重要力量。在普惠金融的羊肠小道上，金融科技范畴的想象空间还很大，将来变数还很多，普惠金融将来花落谁家还很难说。
然充溢变数的金融科技，用户一直是开展之源
如今，整个金融行业都处在普惠金融的政策大趋向下，金融科技范畴的想象空间十分宽广。详细来说，可以分为四个小气向。
首先，由于在将来，智能金融迸发，数据和技术还有更上一层楼的空间。除了大数据、云计算将发扬重要作用，AI智能化也是一大趋向，人们对智慧生活的有限向往阐明，掌握前沿科技的企业有能够博得这场关键性的战役。单从这一点来看，百度的AI战略定位将协助百度金融在技术方面获得优势，甚至有能够推进整个行业向前走。
其次，独角兽的IPO也是一大趋向，这赋予了金融科技范畴更大的想象空间，而且标明了这场和平的号角才刚刚吹响。蚂蚁金服、陆金所之后京东金融仍然可以崛起，如今百度金融又无望依托弱小的技术力气青出于蓝，金融科技范畴陆续不时的IPO是冲锋号，预示着行将到来的剧烈竞争，也意味着金融科技范畴还有更多的能够性。
再次，金融市场将不时被教育、被激起，更多的新兴金融形式有待开掘，AI、区块链等创新技术让金融科技拥有有限能够。金融行业风云变幻，被新技术推翻的能够性很大，尤其是区块链这种散布式架构完满契合着金融对信誉体系建立的要求。
最初，国度不时出台政策支持，跟随金融市场为行业奠定主基调，扩展了金融科技行业的想象空间。政策为金融行业的革新预留了地位，虽然普惠金融是将来金融科技范畴开展一直不变的主旋律，但技术和产品形式上的创新至关重要，这也是企业锋芒毕露、打破现有行业格式的关键。百度金融的初心就是为了让金融效劳愈加对等，协助众多囊中羞怯却缺乏征信记载难以从传统金融机构存款的年老人，经过人工智能、大数据来模仿征信记载决议能否提供金融效劳，协助年老人经过教育培训提升失业技艺、改动命运。
总的来说，蚂蚁金服和陆金所两大超级独角兽2018年IPO，将成为资本市场的大事情，百度金融独立拆分也预示一个巨头的降生，四巨头不相上下的格式初显。不过关于充溢想象的金融科技行业来说，百度金融基于AI技术的定位，在将来拥有不可磨灭的潜力和优势，但总而言之，在这个还有有限能够的金融科技行业，能让更多用户受害，才是企业长存的基本。
来源|新芽NewSeed