“3月初，郑州抓走了几家车贷公司的人。”知情人泄漏，最近，在多个城市展开的“扫黑除恶举动”中，都将车贷范畴列入其中。

汽车金融范畴的混乱与黑暗，正在点滴出现出来。

这是一片暴利的江湖。

骗车骗贷，已构成紧密而血腥的产业链：中介担任寻觅骗车的“枪手”，并包装材料，将车或许钱骗出；

二抵公司则成为赃车的消化渠道，并让车辆流入黑市；

而枪手、中介和二抵，将一辆的赃车的利润，分食殆尽。

“3个枪手，3地利间就能骗出来12辆车，赚了上百万。”曾参与时期的中介赵晔称。

这里也是一片血腥的角斗场。

各个利益方，为了争夺车辆，常常发作血腥的“抢车大战”，“见血、撞人、高速路上追车战，这些极度风险的故事，常常发作。”

在汽车金融爆火的昔日，骗车骗贷产业链也“乘风而上”，并互联网电子商务和移动商务消费渠道的普及，使得支付市场将在不久的将来继续呈现更加美好的增长前景。在好转成行业毒瘤……

01 崩盘

2016年10月的一天，乐富旗下的车贷业务线经理，把杨超叫到办公室：“展开一年的车贷业务暂停了，现有人员需求转岗。”

据杨超泄漏，主业为领取的乐富，在2015年10月开端涉足汽车金融。

仅一年的工夫，乐富尝鲜似的车贷业务彻底停摆，只留几团体追车善后。

他们的业务分两条线，二手车抵押存款和新车消费存款。后期市场次要放在河南、山东等地。

据杨超引见，整个乐富车贷部门，人员只要6团体。“我担任二手车、一个女生担任新车、一个复审、一个经理，还有一个评价师，和一个主管。”

刚开端，大家都以为车贷是一个风险系数极低的金融业务。

“车都在车管所抵押，客户还不起钱，大不了把车卖了。”杨超说。

但他们远远低估了车贷江湖的水深莫测。

风险在2016年终，集中迸发。

“我们放了1亿元的存款，70%以上呈现了逾期或许不还款。”70%，这么惨烈的数据，是杨超万万无法料到的。

“而30%-40%的人，还了一两期之后就完全不还了。”

乐富公关对此事的回应很有意思：“车贷业务和乐富领取没有关系，只是乐富的一个子公司。”

在2015年前后，尝试进入车贷的公司远不止乐富一家。

网贷之家的《2016互联网汽车金融白皮书》中显示，2015年下半年到2016年上半年，至多有1070家P2P平台有触及车贷业务。

也就是说，网贷行业大约一半的平台入局车贷，这还不包括非网贷的入局者。

而到了2018年，只剩下112家网贷平台还在坚持。

死亡率高达90%。

“死亡的大局部缘由，是无视了风控成绩。”杨超称，要么不懂，要么不注重。

“很多平台，就是活生生被骗车骗贷者吞噬的。”从事骗贷行业多年的赵晔，深知其中的水深和复杂。

广西边境山区，一辆被骗的车被藏在养牛厂。

由于地域性强和重线下两个特点，汽车金融的骗贷群体，并未构成如医美分期骗贷普通的大中介、全国性组织。

但这是一个庞大而缜密的产业链，一切的人配合得天衣无缝。

成单一笔的单价极高，几万到几十万不等，“值得去铤而走险”。

直到如今，杨超仍不确定那“30%-40%不还款”的人里，有多少是枪手来骗车的。

在汽车金融还没有炽热之前，骗车的产业链，次要集中在传统的租车范畴，如神州租车、一嗨租车这些平台，还包括遍及全国的数万家中小租车店。

“信租会”不断在搜集骗车骗贷群体的“灰名单”。

成立不到三年工夫里，他们就收到了超越2000台车辆被骗的信息。粗略统计，这些车辆价值至多在4亿以上。

随着汽车金融的崛起，车抵贷、新车分期购、二手车分期、融资租赁这些新形式，变得极度火爆，融资不时。

汽车金融添加了很多新玩法：比方，用户可以将车抵押给平台，然后贷出一笔钱来，这被称为车贷；

还有一些用户购置新车的时分，可以分期，只需求极少的首付款，就可以将车开走，这叫新车分期。

而骗车骗贷的产业链，也乘风而上，钻着各种形式的破绽，迎来了难得的狂欢。

从枪手到中介，再转向车贩和经销商，这条黑色而冒险的产业链，开端吸食汽车金融的巨额利润。

02 枪手

“你去网吧喊一声，有没有想赚钱的？就会有一两团体跟出来。”王闯说。

王闯在汽车租赁行业深耕多年，曾屡次协助警方抓到过骗车团伙，目前是深圳一家专为汽车租赁公司提供风险防控效劳的公司合伙人。

他把骗车骗贷的产业链分解成了五个角色：枪手、联络者、中介、经销商、二抵公司。

在网吧招呼人的，是联络者，那些跟着他们出来的，就会被养成枪手。

“枪手”就是担任租车的人。

没有波动任务、没有波动经济支出、受教育程度多在初中以下、有一项不良癖好，多为85后、90后，是王闯总结出的枪手人群的四个特征。

“比方说有好色的，有好赌的，有好毒的，或许是其他乌七八糟的，他一定会有一项不良癖好，哪怕是沉浸于网络。”王闯说。

除了去网吧拉人之外，各种线上的QQ群、微信群、贴吧、论坛是联络者们开展枪手更为常用的途径。

一个微信群里，有人在发布信誉卡相关信息，以此来招徕潜在枪手。

“他们会在网上发布各种各样的音讯，相似于像骗银行存款，办信誉卡，团体存款之类的，就是让你短工夫之内可以获取很多的钱。”王闯引见。

这是一件并不难的事，联络者的“猎物们”大多都混迹网络，只需找到他们，就能投其所好。

我国这片创新热土正在发生一场全面而深刻的产业结构变革。

一家总部位于深圳的租车公司法务人员通知一本财经，有的联络者会在网上论坛或许群里发布色情信息，吸引猎物过去。

猎物一旦过去，就开端“养枪手”。

赵晔已经亲身“养过”3个枪手。

“吃喝玩乐几天后，就能获得他的信任。”赵晔称，接上去就带着枪手去租车，说玩起来方便，谎称本人忘带身份证什么的，用他的身份信息租辆车，然后将车偷偷开走。

有时分，赵晔也会采取威胁威逼的方式，比方带他去嫖娼喝酒，“然后欠下巨额的嫖资，强迫他去租车抵债。”

屡次和骗车者打过交道的石家庄租车行老板赵爽，还见过更直接的，“骗子在网上和枪手谈好价钱，租一辆奥迪给5000，然后到指定地点交车。”

等真到了中央，会忽然有人跑出来，把枪手打倒在地，骗子开车拂袖而去，枪手则钱车两空，“他甚至连骗子长什么样都不晓得”。

但并不是一切的枪手都是“傻白甜”，职业枪手在这个链条中异样存在。他们往往欠下高利贷，有力归还，就铤而走险，走上骗车的路途。

他们会在各种汽车抵押群里接活，以车价的10%作为报酬，去各个平台将车骗出来，然后交给下游的联络者。

在王闯眼里，一个聪明的猎手，会同时控制四五个猎物。

这些所谓的“枪手”，大都处于穷困潦倒的边缘，或困于黄赌毒的泥潭中，是极佳的猎物。

而中介就如猎手，步步设套，将猎物掌握在股掌之间。

这出骗车大戏，就此拉开帷幕。

03 骗车

枪手来了，一场紧张的比赛才刚刚开端。

枪手填写好材料，假如经过审核后，只需求领取一笔租车押金或很少的新车首付款，就能把车开走。

“乐富车贷事先的风控规则太复杂了。”杨超称，整个车贷业务部门，他们仅有5团体，事先只设置了两名风控人员，担任审核客户材料。

而杨超，就担任“新车分期贷”的风控审核。

“我们只看客户的两证一卡（身份证、驾驶证、银行卡），还会要求银行流水、任务证明和亲友电话。”杨超称。

普通是，枪手会提供真实的两证一卡，但银行流水、任务证明及亲友电话等，则由中介来担任伪造“包装”。

杨超经手审核过的银行流水，“（假的）十分多，占了80%多。”

“这种流水，其实已毫无含金量了。”赵晔称，他们找了几个专门制造假银行流水的公司，四大行、月流水2万的单子，半年价钱是280元，一年价钱为360元，且有“80以上经过率”。
某宝卖家提供应一本财经的伪造银行流水单，这样的店在某宝有很多。

“伪造账单的工具，早进入3.0时代，完全可以以假乱真，很难发觉。”赵晔称。

而任务证明愈加复杂。

“我找个一个公司，可以批量制造任务证，一张的工本费只需求10元。”赵晔称整个事情周期只需求半天。

而这个骗贷的进程中，内外勾搭仍然是难以逃避的成绩。

“一些我们的销售，为了业绩，还帮着客户提供或许粉饰其假的银行流水。”杨超说，他们发现之后，去和销售说，“他还坚持是真的。”

“但指导似乎对真假并不在意。”杨超称，为了放慢业务规模，需求提交的银行流水工夫跨度,从一年缩减到半年，电话审核也从同事、亲友，简化成只需打给亲属核实。

为了急速冲量，风控部门越来越边缘化。

“市面上一切的人都在往前冲，你不能够膨胀。”杨超称，正是这种冲刺市场的心态，让车贷业务线，从一开端就注定了失败开场的结局。

枪手拿到车之后，精彩的故事，才刚刚开端。

赵晔会迅速寻觅下家，将车处置变现。

“但你不能马上不还款，要还一两期。”赵晔称，这么操作的方式，第一是为了留足工夫处置车辆，第二是为了不让平台发觉是“骗车”，抓紧警觉。

在贷后处置方式上，逾期和骗车，是完全不异性质的状况。

客户有过还款记载，在国际目前法律界定模糊的状况下，大少数按经济纠纷处置，难以定性为诈骗。

乐富车贷正是如此的遭遇，“前几个月还都会还”，到第四个月，逾期立马上升，集中迸发。

据杨超估量，一期不还“纯骗车”的比例在10%左右，30%-40%的人是还几期后不还，而70%以上，都呈现了逾期或不还款的景象。

如此预算，乐富车贷放出1亿左右的存款量，无法发出的至多在5000万以上。

04 二抵

“这些赃车都销往哪里？全都是二抵公司。”赵晔称。

“目前汽车金融范畴最大的难题是什么？”

“二抵公司。”微贷网开创人姚宏面对一本财经的采访时称。

据多位车贷行业的资深人士泄漏，目前，山东、河南、河北、江苏等地，是二抵公司最猖狂的地域。

什么叫二抵？

客户将车抵押给借款平台之后，通常会装上GPS后，可以再次开走；但他们能够为了更多的钱，将车再次抵押给其他的借款平台，这就是所谓的“二抵”。

那些骗来的车辆，绝大少数都被中介卖给了二抵公司，取得变现。

赵晔称，他拿到车之后，就会开端找关系好的“二抵公司”，开端销赃。

一个微信群内，专营抵押车的人在发音讯收车。

假如是团体车辆，目前市面上的行情是，二抵公司会以车实践价值的30%购置。

经过一段“工夫沉淀”后，二抵公司再以50%的价钱，卖到市面上去，赚取20%的差价。

假如是公司牌照的车辆，处置流程就变得有意思多了。

抵押公司会收买一套二手事故车的手续，把汽车原有的标识号码磨去后，直接给偷来的车来一次彻底的“面目一新”。

“一套完好的手续，只需1500元。”在连云港专做造假手续的小冰称。

这个完好套装，包括“大架号、发起机号、铭牌、玻璃码、车牌、注销证书、行驶证、年检贴、环保贴、保险贴、置办”在内共11项的全套汽车套号手续。

这套手续，“自有设备完全可以造出来，和真的简直一样。”

“由于是套牌车，所以普通二抵公司只情愿付车原价的20%来购置。”小冰称。

小冰在冤家圈叫卖套牌手续和银行流水。

“车越高端，赚得越多。”赵晔称，比方30万的一辆车，枪手能拿到10%，也就是3万；中介能拿到20%，到手6万；二抵公司最初卖掉车，也能赚6万。

一辆车的利润，被产业链上的一切人联系殆尽。

“一个团伙作案，只需求三五天的工夫，从北京、路过石家庄、邯郸，再转入山东，一路骗上去，最初能把十多辆车开到江苏，进入抵押市场处置掉。”王闯说。

“最赚的一次，我们应用3个枪手，游走在多个城市，骗出来十几辆车，转手就赚了百万。”赵晔称，这是一门暴富生意，“在这个圈子混，拼的就是胆子大，下手狠”。

赵晔说，这个圈子都是亡命之徒。

故事，还并未完毕。

05 追车

“一抵、二抵，如今三抵、四抵都开端呈现了。”赵晔称，整个车贷江湖，开端变得越来越黑暗混乱。

普通车到了二抵公司手里，他们会迅速把CPS的信号屏蔽器放到车上，或许直接将GPS撤除。

此时，车辆信号消逝，难觅踪迹。

有些更拙劣的二抵公司，还会为赃车“买一套事故车的手续”，原先的车辆就人世蒸发了。

即便找到了车，收车人还要面临一场恶战。

“二抵公司普通都是在外地有一定实力的”，曾在海南从二抵公司手里发出31台被骗车辆的张力通知一本财经。

收车人和二抵公司之间，就不得不面临严酷的终极之战——抢车。

“在这个江湖里，抢车大战无法逃避，且常常有过激事情，刀光剑影那是常事。”赵晔称。

在郑州，催收员罗天成就曾遭遇过一场恶战。

“客户将GPS撤除，拿车去二次抵押了，我们跟踪了好几天赋找到车。”罗天成说，他们一行三人，组成一个收车小分队，预备将车偷偷开走。

“刚走进车，就看到客户带着二抵公司十几团体围了下去，还拿着砍刀。”罗天成3人吓得赶忙往车里钻。

对方将车团团围住，拼命敲玻璃，扬着砍刀叫嚣着让他们上去。

“下去就死定了。”罗天成一行晓得，只能杀出一条血路。

他们启动车辆，几次试图开动，但对方死都不让。

“僵持了20分钟，最初我们冲出去了，但也撞伤了他们的人，整个进程太血腥、太严酷了。”这之后，罗天成再也不敢去收车。

“追车就是一场生死战。”信租会的CEO百晓生称。

他们已经派出十辆车，在高速路上演出惊魂追车战，中间围堵，才将被骗的车辆逼停；

他们也曾在广西边境拦过行将逃离到老挝的一辆路虎，“差10分钟就要出境了”；

他们还曾发动近30人，翻入围墙，动用大吊车，才将被骗车辆从二抵公司的院子里“吊”出来。

2017年5月，河南郑州郊区，租车公司用吊车将被困于二抵公司的车辆追回。

而单方，常常有紧张对峙的时分，“一旦入手，就很主动，能够收车就被定义为抢劫。”为此，信租会每次都会给收车人员上保险。

“收车员真实是一个高危职业。”罗天成称，收车员恐怕是催收行业中，最风险的工种。

音符

车贷江湖几时休？

这其中，有黑暗链条的无孔不入，但也有汽车金融为了急速冲量，抓紧前端风控的成绩。

像乐富车贷这样的轻言上阵者太多，才招致这条黑暗产业链的极度昌盛。

车贷江湖，恐怕不能只靠暴力的催收和收车。

只要收紧入口，控制前端风险，才干斩断这条产业链的源头……
（应受访者的要求，文中局部人名为化名）

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