国际亟须树立全方位、多层次的跨境领取结算监管体系，坚持一致监管、功用监管、穿透监管，完善古代金融体系建立。增强金融科技在跨境领取结算零碎等金融根底设备中的创新使用，丰厚监管科技（Regtech）手腕，提升零碎技术，认定各类监管规范。
领取清算体系作为金融根底设备的中心，关系到国度经济命脉和人民日常生活。近年来，随着我国“ 一带一路 ”建议的施行，越来越多企业呼应“走出去”的举动，获得了丰盛的开展效果。与此同时，随着国际外贸易往往日益增多、金融联通日益频繁，跨境领取结算作为经济交流的关键环节，也面临着新的效劳需求和新的风险应战，需求监控制度建立不时完善，经过构筑跨境领取监管重生态，提升跨境监管才能，防备内外风险联动，维护经济金融波动，促进经济高质量开展。
国际跨境领取监管机制根本确立
领取清算体系是金融根底设备的中心。中国人民银行对国度领取零碎平安和效率负有法律责任。目前，中国已构成以人行古代化领取零碎为中心、商业银行领取清算零碎为根底、社会化领取零碎（第三方领取）为重要补充的领取体系架构。近年来，随着中国开放水平的日益进步，跨境领取买卖量迅速增长，跨境领取零碎的复杂水平与集中水平也不时进步。自2009年7月1日由中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、书屋总局、银监会共同指定的《跨境贸易人民币结算试点管理方法》正式发布施行以来，一行三会与外汇管理局等国度重要的监管部门陆续出台一系列标准人民币跨境领取结算业务以及跨境领取机构的规则与布置。次要包括《人民币跨境领取零碎暂行规则》、《人民币跨境领取零碎操作指引》、《人民币跨境领取零碎运转规则》和《关于展开领取机构跨境外汇领取业务试点的告诉》等制度标准。在一定水平上强化制度建立、明白运营机构、标准运营管理，坚持了跨境领取结算体系的总体运转颠簸。
随着跨境人民币业务不时增长，对领取结算等金融根底设备的要求越来越高，对跨境领取的监控制度也在不时完善开展， 截至目前，我国跨境领取监管机制曾经根本树立。
随着“一带一路”建议的提出，2017年举行的十九大会议、全国金融任务会议和地方经济任务会议均指出，今后要持续加大金融业开放力度，放慢利率与汇率市场化变革，逐步开放资本项目可兑换，增强与“一带一路”沿线国度的经济贸易协作，常常项目愈加开放。可以估计，上述要求将促使跨境贸易结算量大幅添加，对跨境领取结算需求大幅下跌，为跨境金融带来新的开展机遇。 而以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的金融科技（Fintech）在一定意义上完善了领取根底设备，进步了领取运算技术和运转效率，在领取手腕便当化的同时进一步添加了跨境领取结算需求，将促进跨境贸易和跨境金融释放新生机，为跨境领取结算带来一片“新蓝海”。
新阶段的三微风险和四大应战
目前我国跨境领取结算次要包括两种方式， 聚焦消费升级、多维视频、家庭场景、数字营销、新零售等创新领域，为用户提供更多元、更前沿、更贴心的产品，满足用户日益多样化、个性化的需求。 一是人民币跨境领取零碎（Cross-borderInterbankPaymentSystem,CIPS） ，这套零碎是由我国独立开发，2015年CIPS（一期）曾经建成运转，其建立目的是平安、波动、高效，支持人民币跨境运用各个阶段的需求。有利于进一步整合跨境领取结算的渠道和资源，进步清算效率与买卖平安性，从运转零碎层面完善监管的片面性和链条性。 二是第三方跨境领取机构， 随着我国际地居民境外旅游的增多以及跨境电商的迅猛开展，第三方跨境领取业务量逐年上升。2016年国际第三方跨境领取买卖额已逾1800亿元人民币。国度建议支持、先进科技加持、跨境领取根底设备完善，推进我国跨境领取结算迈入开展新阶段。与此同时，也使得我国现有监管体系面临新的应战。
首先，跨境领取结算面临三微风险
2017年上半年，国度外汇管理局对国际33家跨境领取机构以及相关结算业务停止突击反省和专项反省，不只对跨境领取机构牌照停止膨胀监管、完善市场加入机制、完成减量增质，对传统的代理行和清算行形式停止监管和排查，而且同相关政府部门协作管理跨境结算中的守法立功行为。这次针对跨境领取乱象整治的反省暴露了跨境领取的三微风险。
一是买卖真实性审核风险 。一些领取机构出于拓展市场的目的，存在对买卖数据审核不严，甚至自行编制、窜改买卖数据的景象。许多买卖由第三方机构代理，商业银行无法对境内内政易单方停止真实性审核。此外，跨境买卖的电子化开展以及局部产品的虚拟特性使得监管审核难度添加，为资本项目混入常常项目提供了便当。 二是超范围运营风险 。局部领取机构自觉开展境外商户，违规操持超越试点业务范围的跨境领取。 三是本外币监管套利风险 。多数领取机构为躲避外汇收支买卖真实性审查，采用跨境人民币渠道展开跨境领取业务，完成监管套利。
其次，监控制度与法律尚未健全
总体而言，目前我国尚缺乏对领取结算组织机构的法律规则，对其组织方式、准入加入规范、风控机制、所承当的义务责任等均短少明晰的法规界定。我国实行已久的《票据法》和《领取结算方法》在很大水平上曾经不能对电子领取构成无效监管，而近期人行及相关部委发布的关于跨境领取结算的若干方法如何完成无效落地尚待商榷。我国关于区块链技术以及数字货币的监管仍处空白，这些新技术在跨境领取结算范畴的使用将会带来极大的监管应战。
再次，跨境领取零碎建立仍存单薄环节
CIPS（一期）完成了跨境领取结算的根底功用，在结算方式、处置形式、报文规范、运转工夫等方面都有了较大进步。但是CIPS零碎与原有的人民币代理行、清算行形式、人民币RNA账户如何兼容，如何划分业务定位，如何停止一致监管，需求进一步讨论确定。加上SWIFT国际规范也在不时更新创新，我国零碎如何对标国际，增加跨境操作风险与外汇风险，均值得沉思。 随着区块链技术与跨境金融创新产品的交融开展，零碎建立的单薄环节将为市场带来监管空白和监管套利，都会使得跨境领取效率降低、风险添加。
最初，施行跨境资金活动监测困难，存在洗钱风险
以后国际金融情势纷繁复杂，少量的国际资本以各种方式进出，使得“热钱流入”与“资金外流”交替存在，给我国跨境资金活动以及领取结算带来了部分性甚至零碎性风险。通常来看，这些跨境资金活动会经过虚伪货物买卖、借助便当服贸政策和外商投资以及地下钱庄等方式助推跨境资金异常活动。反观国际监管体制建立，一是统计体系迄今仍短少全方位监测和预警功用，招致前瞻性缺乏，日常操作和预先监管均很难到达预防效果；二是各相关监管部门之间信息共享仍不充沛，如外管局与人行的征信零碎、反洗钱零碎仍不能完成完全无效对接等。
助将来之路行稳致远的五项对策
面对以上应战，国际亟须树立健全全方位、多层次的跨境领取结算监管体系，坚持一致监管、功用监管、穿透监管，完善古代金融体系建立。增强金融科技在跨境领取结算零碎等金融根底设备中的创新使用，丰厚监管科技（Regtech）手腕，提升零碎技术，认定各类监管规范，促进我国跨境领取结算的监控制度愈加完善。
1、树立健全领取结算法律法规
明白人民银行作为领取体系监管主体的法律与中心位置。尤其是国务院机构变革后，人行主抓微观谨慎职能和监管政策制定，跨境领取结算作为微观谨慎的重要环节，关于维护国际金融波动、防备内部风险传染而言至关重要。因而“一行两会”及相关法律制定部门该当增强监管合力，及时制定和完善相关法律法规，落实法律责任，要尽快出台针对新业务形式和先进科技的法律法规，消弭监管错配，合理界定跨境领取结算监管范围，在无效监管的同时释放创新开展生机，力争在全球领取结算体系中青出于蓝，占有一席之地。
2、持续推进跨境领取根底设备建立
秉承稳中求进准绳，推进人民币跨境领取零碎（CIPS）二期建立，除在一期的根底上持续完善外，还应引入混合结算方式，开发高效算法，进步业务处置才能和对头寸资金的应用效率，降低参与者活动性本钱，延伸零碎效劳工夫，尽快与证券结算零碎、外汇结算零碎、债券注销结算公司等金融根底设备的协同配合，经过零碎对接共对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。享数据信息，构成对业务全进程、上下游的监管。不只要对传统领取工具停止监管，还应努力于第三方领取等创新类领取工具的监管。增强平安体系建立，健全客户辨认零碎，做好买卖信誉记载与风险提示。
3、应用监管科技（Regtech）丰厚监管手腕
监管科技强调新技术在监管范畴的运用，包括应用散布式账本、数字加密以及云计算等，提升监管效能、降低机构合规本钱和政府监管本钱。将监管科技使用于CIPS二期建立，有利于数据自动化采集、使用平台化统筹和风险智能化剖析。尤其是数字加密技术，有利于维护信息的保密性、完好性和可用性，可无效用于跨境领取结算中的报文认证、数字签名等环节。监管科技可无效监控资金非正常活动以及洗钱行为，在一定水平上避免国际国际投机者的守法违规行为，维护我国金融与贸易波动。
4、采取差别化分类监管措施
差别化分类监管措施有助于防备过来监管存在的“一刀切”景象，经过对跨境领取机构停止分类评级、分类监管、实行不同的备付金管理要求，来合理分配监管资源，到达监管功效最大化。针对跨境领取机构的业务量、运营管理状况、反洗钱管理状况和领取设备开展水平等方面停止片面评价，深化理解运转形式，搭配运用非现场监管、现场反省、限期整改、监管说话等详细措施，进步监管效率。
5、增强国际监管协同协作
增强与“一带一路”沿线国度的国际监管协作，促进跨境贸易和领取结算颠簸运转，推进人民币国际化进程。积极参与市场根底设备委员会（CPMI）并参与拟定有关国际原则与协作项目，强化世界次要国度在全球范围内停止领取结算布置的监管政策与规则理论。推进我国跨境领取体系对标国际原则，无效化解业务及监管摩擦，同时输入我国与跨境领取结算相关的监管技术和监管规范，提升我国金融监管的国际影响力。
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