近日， 互联网金融 风险专项整治任务指导小组下发了《关于加大经过 互联网 展开资产管理业务整治力度及展开验出工作的告诉》（下称《告诉》），明白未获得 金融 牌照不得从事互联网资管业务，“定向委托方案”、“资管方案”、“收益权转让”等互联网资管形式也被明白为合法金融活动，而且违规存量业务必需在6月底前清零。这意味着， P2P 平台的备案门槛又抬高了。

据 经济 察看报记者理解，在这波备案大浪潮中，一些会计师事务所和律师事务所做起了辅导的生意，甚至“坐地起价”，但报告的后果并不与备案成功与否挂钩，有的平台即使找到金融局协作的第三方，假如平台业务转型太慢，协作仍然会生效。

备案门槛加码

《告诉》明白未获得金融牌照不得从事互联网资管业务，依托互联网地下发行、销售资产管理产品，须获得地方金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经答应，不得依托互联网地下发行、销售资产管理产品。

“这个文件是对13条红线的再次强调，可以进一步限制 网贷 机构的通道和广告行为。”深圳一家P2P平台人士对经济察看报记者表示，“有些平台声称本人是集团，不是P2P，还有私募、财富管理等其它业务板块。有平台从事基金代销或许经过互联网平台给业务做引流，引导客户购置它的资管产品。”

2016年8月24日，《网贷机构业务活动管理暂行方法》正式公布，其重要的规则被称之为“十三条红线”。“出了13条红线之后代销不能做了，有些流量很大的平台就做起了引流，然后放一个链接上去，点击后跳转另一个平台，这种引流的方式之前也被制止掉了。”上述深圳P2P人士表示。

《告诉》强调，未经答应依托互联网发行各种资管产品（包括但不限于“定向委托方案”、“定向融资方案”、“理财方案”、“资管方案”、“收益权转让”）等方式地下募集资金的行为，该当明白为合法金融活动，详细能够构成合法集资、合法吸收大众存款、合法发行证券等。

据经济察看报记者理解，定向委托的途径是P2P平台经过引入一家受托公司以“定向委托 投资 ”关系设立由券商资管或基金子公司所发行的资管方案，将资金投向包括信托收益权、资管方案等固收类资产。据证监会的《私募投资基金监视管理暂行方法》和《证券期货运营机构落实资产管理业务“八条底线”制止行为细则》规则，资管产品属于私募性质，单个投资者的投资额不低于100万元，且投资人需满足金融资产不低于300万元等条件。而P2P平台以“定向委托投资”关系完成了对私募类产品变相拆分和地下资金募集，有监管套利之嫌。上述告诉进一步要求，上述互联网资管形式需立刻中止，且存量业务最迟于2018年6月底紧缩为零。

值得留意的是，《告诉》还特别强调，关于网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去，分立为不同实体的该当将别离后的实体视为原网贷机构的组成局部，一并停止验收，承接互联网资管业务的实体未将存量业务紧缩至零前，不得对相关网贷机构予以备案注销。

上述P2P人士表示，有些网贷平台集团化之后把互联网资管业务剥离出去，以为就会万事大吉，平台也对外声称集团和资管业务平台是完全独立的，如今监管明白剥离出去的业务也异样要清算，否则不予备案注销。

广州备案“通牒”

现实上，不少P2P平台在去年曾经停止资产转型，往年初收到整改告诉书后都投入到了备案整改大战中，但是不同的中央推进的进度也不一样。

广州的网贷机构整改验收大限已致。日前，广州金融办明白，网贷机构从3月30日起可向注册地所在区金融任务部门请求验收，最迟的请求验收工夫不能晚于4月25日，逾期未提交的，将视为保持请求验收及备案资历。

相比广州，上海、深圳多地还没有明白最初的请求验收工夫。例如上海提到的是准绳上网贷机构应于2018年3月底前完成整改并向注册地所在区整治办提交整改完成状况报告；一般状况极端复杂、整改难度极大的机构，最迟应于4月底之前完成相关任务；深圳金融办要求次要网贷机构的备案注销任务在2018年4月底前完成。

经济察看报记者讯问多位网贷机构人士目前平台整改的进度，失掉的回复多为银行存管已上线，现阶段正在停止律师事务所的合规反省，会计事务所的合规专项审计，以及整改验收请求报告的编写，但均表示暂未收到请求验收的告诉，广州的备案步伐走在全国前列。

小小金融CEO刘小峰对经济察看报记者表示，网贷存款余额位居全国前三的是北京、上海、深圳，这三个城市是备案审核义务最艰难的地域。而广州网贷存款余额绝对较少，网贷备案审核所面临的整改难题绝对较小，这些也许是广州较早对整改验收和备案任务停止宣讲的缘由。

北京的整改、备案工夫则不断不阴暗。3月22日，中国政府推销网发布了一条《北京市金融任务局2018年互联网金融风险经费政府推销项目竞争性商量公告》。推销需求文件指出，将延聘10家律师事务所、10家会计师事务所参与约170家互联网金融机构现场验出工作。“如今才开端投标，还要竞标，如今大少数P2P平台还没有进场尽调，北京备案很大能够会推延。”一位在北京任务的从事政府关系维护的P2P人士对经济察看报记者表示，“监管如今的意思或许是希望等小平台整改差不过的时分再有进一步举措，还是怕呈现兑付危机，假如第一批、第二批备案的工夫距离过长，投资人会向合规的平台转移，能够会形成社会风险。”

中介的生意

在各地的整改验收相关文件中，P2P平台要经过验收，必需具有律师事务所出具的法律意见书以及会计师事务所出具的审计报告，假如不提交则无法经过验收和备案。

据经济察看报记者理解，即使全体的尽调还没有开端，P2P平台也会自行联络会计师和律师事务所进场尽调，通常会有两种状况，一种是延聘律所或许会计事务所做“辅佐备案”，那么相应律所或许会计师事务所都会进场调查，假如律所和会所正轨，比拟严厉，合规机率较大；另一种是提早“押宝”，全国重要城市能展开备案辅导的律所并不多，与金融局协作的更是屈指可数，提早与律所协作，也有较大机率压中，走上备案疾速路。

“但是报告后果并不与备案成功与否挂钩，出具报告有没有法律效能，还是金融局说了算。之前我晓得一家平台，找了金融局临时协作的第三方，但是实践上钱花出去了，但是由于本身业务调整太慢，第三方也没有提多少意见。”上述北京P2P人士称。一份专项审计报告和律师意见书的价值几何？经济察看报记者从多方理解到，广州的法律意见书报价比拟廉价，普遍在10-15万，深圳的一份要二三十万，甚至有的高达50万元，审计报告的报价也和法律意见书的价钱幅度相似。多位广州、深圳的律师对经济察看报表示，出具的报告确实无法保证一定能经过整改验收。

北京则对第三方中介效劳费用做出了限价要求。上述北京推销需求文件中指出，律师事务所验收一家互联网金融机构专项法律效劳费用最高限价为14100元，会计事务所验收一家互联网金融机构专项会计效劳费用最高限价为34778元。付款方式是合同签署后，领取项目费用百分之三十，任务完成后再领取项目费用百分之七十。

但是，即使出价再高，也有律所和会计师事务所不愿对某些网贷平台进场尽调的状况。刘小峰对经济察看报记者表示，次要是由于网贷行业常常呈现跑路、提现困难等风险，而律所和会计事务所要对本人出具的法律意见书、专项审计报告真实性担任，一旦被发现存在虚伪记载、误导性陈说或严重脱漏的，是要遭到处分或个人诉讼的。

【来源： 经济察看网 】