关于众多 投资 者来说， P2P 公司诈骗、跑路事情频发，一旦踩雷就有能够血本无归，关于高风险高收益的P2P，人们对它是又爱又恨。

数据显示，截至2017年12月底，P2P行业正常运营平台数量为1931家，相比2016年底增加了517家，全年正常运营平台数量不断单边下行，在两年里正常运营的平台数量下降了44%。

2017年P2P 网贷 行业全年开业及成绩平台数量为645家，假如按天计算，均匀每天有超越2家平台出成绩，远高于新增平台比例。即便是2018年前3个月呈现的开业和包括提现困难、经侦介入等在内的成绩平台曾经有近170家。随同少量不良平台呈现困难，跑路事情层出不穷。

2017年9月19日，北京市公安局朝阳分局正式对北京鑫淼诚意 科技 开展无限公司（下称鑫淼诚意）合法吸收大众存款案停止立案侦查。据赞扬者代表王女士向和讯315泄漏，这一立案侦查的面前牵扯到千余人、亿元投资款的“不胫而走”。

据悉，2015年6月25日，注册资本5000万元的鑫淼诚意成立，次要面向群体为小微企业和普通百姓。2016年7月其旗下 互联网金融 平台普天金安开端线上试运营，并在同年11月正式上线。这是一家自称以“普天之下， 金融 平安”为运营主旨的P2P网贷平台，但是在纷至沓来的赞扬中，和讯315发现这家平台广招投资者诟病。

有“国资背书”的普天金安

2017年8月中旬，王女士经过返利网在某QQ群内看到普天金安的理财广告，推行页面以“国企参股+恒丰银行存管”为噱头，预期年化收益率为8.8%—10.8%。王女士说，“经过梳理发现，鑫淼诚意的法人股东为河北安同投资管理无限公司（下称河北安同）；而河北安同的股东为中安亚太控股无限公司（下称中安亚太）；中安亚太的法人股东为国资委旗下 商业 网点建立开发中心；普天金安又宣传平台有恒丰银行为其停止存管，且投资者可以随时在普天金安APP上检查资金平安性，这进一步消弭了投资者的顾忌。”在王女士看来，“国资控股+银行存管”根本失实，因而抓紧了警觉性，以为其是正轨的P2P平台，最终王女士于2017年8月23日在该平台投资标的号为“895号标”的一月老手标19万元整，年化利率7.5%。

（普天金宣传页面 图源：王女士提供）

地下材料显示，商业网点建立开发中心为全国商业流通范畴的网点建立和开发提供效劳，是1993年10月11日经地方机构编制委员会办公室同意成立的国度事业单位，司局级。原从属于国度内贸部，2002年起从属于原国度 经济 贸易委员会，2004年划归国务院国有资产监视管理委员会。

2018年1月22日，在王女士与多位赞扬者的走访下，商业网点建立开发中心布置上司中安亚太担任人与其停止了沟通，对方表示上级公司河北安同与普天金安平台并无本质性项目协作，普天金安只是打着“国资控股”为噱头大肆停止广告宣传，后被中安亚太方发觉，于2017年3月对河北安同提出撤资请求，但工商信息拖延至2017年8月24日才完成正式变卦。

但是赞扬者方面对此说法并不买账，王女士以为，2017年8月21日，普天金安还在其官方 微信 大众号上发布中石油旗下华港集团高速新动力科技无限公司（下称高速新动力） 出资收买河北安同的音讯，还贴出了鑫淼诚意、河北安同和高速新动力三家公司盖章的合同扫描件，持续诈骗投资人，以掩盖中安亚太撤资，河北安同已变成纯自然人持股的现实。

材料显示，2017年以来，不少所谓的“国资系”平台暴雷，投资人负面心情扩展，整个“国资系”平台都遭到质疑。但现实上，真正的国资系平台背景都较为雄厚，也不容易呈现提现困难等成绩。而一些所谓的“国资系”平台，和国资仅有一丝联络，却有意描写平台国资背景雄厚的抽象，以误导投资人。“国资系”平台分为很多种，挂靠的“国资系”平台平安性值得考量，而没有失掉国资股东认可、层级较多的国资平台，这种平台的国资背书其实是相当无限的。

平台夜半惊现炸雷 投资者质疑第三方“存而不论”

让王女士没想到的是，在她刚投资后不久后便收到了普天金安“暴雷”的音讯

2017年9月9日22：00，普天金安官网发布“标的逾期公告”。公告内容称，“因平台获客本钱过高，最终判决2017年9月9日回款的项目能干力垫付。”

和讯315在普天金安官网搜索，发现该则公告已被删除。2017年9月11日，官网发布“普天金安状况阐明”，称“2017年9月9日、10日两天逾期一事，实属公司财务人员变化交接成绩所致，12日前将陆续处理并及时返还投资人的投资款本金及利息。”不过王女士表示，在得知平台出事之后，她次日从深圳赶往北京市朝阳区鑫淼诚意办公所在地，“现场大门紧锁，上午9点左右走廊已有不少投资用户，我理解到现场有很多100万、7简单来说，创业有四步：一创意、二技术、三产品、四市场。对于停留在‘创意’阶段的团队，你们的难点不在于找钱，而在于找人。”结合自身微软背景及创业经验。0万和20万的大额投资者。”9月19日，该平台被公安机关以“合法吸收大众存款”立案侦查，至此鑫淼诚意人去楼空，客服电话无法接通，法人尚某失联，平台官网向投资人承诺的分批兑付方案如竹篮打水一场空。

（普天金安资金兑付细则 图源：普天金安官网）

依据国务院任务部署，央行牵头起草的《关于促进 互联网 金融安康开展的指点意见》明白要求，网络借贷平台不得合法集资，同时树立客户资金第三方存控制度，保证客户资金平安。

投资者以为，恒丰银行作为普天金安的第三方存管方，只“存而不论”未尽到存管义务，未监视P2P平台标的和借款人真实性，也未保证资金流向的平安性。王女士通知和讯315，“我经过多方查询、与难友沟通才理解到，普天金安上一切标的显示的房产抵押信息、借款人信息等都是虚伪的。”和讯315经过普天金安官网披露的平台运营概略理解到，普天金安累计融资人数198人，累计买卖笔数25093笔，累计买卖总额为4.4亿元左右。王女士直指在该平台上甚至呈现了一个借款人借款多达1500余万元的状况。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》明白了网络借贷的限额，其中团体在同一平台借款下限为20万元，而在不同平台借款下限不超越100万元。

投资者急盼案件新停顿 P2P行业走向备案“生死劫”

以e租宝事情为代表，P2P行业的野蛮开展不断为人们所诟病，数据显示，2015年1月至2017年12月，北京市第三中级人民法院及辖区法院共受理P2P网络借贷纠纷案件两万余件，以一审案件为主。

和讯315发现，注册地在北京市的开业或转型、成绩平台合计403家，其中朝阳区占据了197家，上线工夫掩盖2013年至2017年。

普天金安立案至今已快接近半年，但警方表示此类案件的处置速度较慢，加之朝阳区警力缺乏，北京有2/3的案子都在野阳区，因而案件进程迟缓。这也是让众多投资者十分急迫的一点，随着普天金安暴雷事情的继续发酵，目前已有一千多名投资者报案，初步预算涉案金额或接近亿元。而法人失踪、资金流向不明、希望失掉注重，加派人手放慢推进案件停顿，是投资者们目前最迫切想处理的。

2017年12月8日P2P网贷风险专项整治任务指导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验出工作的告诉》（57号文），对下一步的整改验收阶段做出了详细、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内次要P2P机构的备案注销任务、6月底之前全部完成；并对债务转让、风险备付金、资金存管等关键性成绩作出进一步的解释阐明。

备案可谓P2P网贷平台“生死劫”，业内人士估计过半平台将无法取得备案资质。成功备案之前平台继续面临较大的生活压力，不合规平台将自愿转型、清算或寻求被并购的时机，当然也有不良平台呈现跑路成绩。

北京市金融任务局风险管理处处长郝刚曾向 媒体 引见了2016年4月以来北京市对P2P网络借贷行业整治的根本状况。详细包括三个阶段：经过线上线下全掩盖、互联网金融风险管理零碎和 手机 排查APP等方式展开摸底排查，初步构建了“一企一档”的企业金融风险电子档案；经过现场核对、下发整改告诉书、辖区网贷机构全掩盖等手腕，施行专项清算整理；起草制定验收与备案办法，推进验收与备案同步停止。

【来源： 和讯网 】