保险、科技双向规划之路渐趋开阔，保险业与科技产业在股权、业务层面互相浸透趋向分明，但 专家仍称 保险科技 的风口还未完全到来，人才是保险科技相关公司的开展中心 ，等待 保险科技产业可以在各自业态中发掘场景，孵化保险增量 。同时，专家指出， 大数据 等技术在使用中仍有缺乏，“摸着石头过河”的保险科技需求行业规范和监管政策加持，引导保险业“安康”使用科技手腕。

保险规划科技多向追求，“烧钱”旨在掌握中心科技

近期，“科技”一词频频在保险业相关信息中显现。4月19日，据证券时报报道，众安保险与高露洁棕榄(香港)合资设立洁众网络科技(上海)无限公司，众安保险持有50%股权;4月17日，安全财险披露公告，称与安全科技拟签署2018年MSA主效劳协议，安全财险向安全科技推销产品和效劳，买卖总金额累计不超越23.29亿元，买卖标的触及开发、根底架构、运营支持、通用平台、信息平安、数据通讯等产品及技术效劳;4月16日，众诚财险披露公告，称拟按持股比例向子公司大圣科技增资8250万元，并表示，参股大圣科技是众诚汽车保险的战略投资项目，有利于其拓宽销售渠道，提供更好的客户体验，添加客户粘度。

近年来， 保险公司经过发起设立全资科技子公司、认购科技公司股份、设立专业科研团队等方式逐渐向科技行业浸透，进军科技已成为保险业“潮流” 。“ 保险公司规划科技的方式有所不同，但均是基于对科技开展的认可 ”，新一站保险网总经理国婷丽向蓝鲸财经剖析称，科技产业，尤其是互联网技术发明的消费力不言而喻，互联网可以协助保险公司在全链条赋能，包括停止浸透性更强的品牌宣传、提供愈加优质的客户效劳，以及在销售端的尝试。

“不只是保险业，在整个金融行业而言，拥抱科技都是大势所趋”，伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，芝麻信用高分和良好的个人征信记录，不仅可以办理贷款、申请信用卡延伸你的财富，更能大大便利我们的生活。国婷丽指出，“从保险公司规划科技产业的运营思绪来看，有多方面的追求，首先在 投资方面， 出于对科技行业的看好，保险公司次要追求投资的收益报答，在实践运营进程中并没有过多参与;另一方面，保险公司追求在科技产业规划，停止资源让渡，为本身保险业务赋能，打造差别化竞争优势。”

“保险公司停止少量的资金投入， 次要目的在于获取中心技术和科技使用的话语权 ，这是局部保险公司选择与科技公司停止战略协作途径中无法完成的”，中国电信子公司甜橙保险副总经理崔智博剖析称。

此外，国婷丽补充道，局部保险公司成立的科技公司并非仅效劳于本身，“局部保险科技产业公司的业务运营方向次要围绕科技， 效劳于整个金融链条的技术输入，保险科技只是其中的一个版块”。

“进军科技产业是一个‘烧钱’的项目” ，国婷丽提示到，“科技产业需求继续的人力、财力资源的投入，同时因科技技术自身的疾速开展，因而完成科技的落地和使用未必能疾速奏效”。

从目前各家保险公司的举措来看，科研投入已现成效。举例来说，据中国安全2017年年报显示，截至去年末，安全专利请求数到达3030项，较年终增长262%，涵盖 人工智能 、区块链、云、大数据和平安等技术范畴，拥有人脸辨认、声纹辨认、疾病预测等多项技术;中国太保目前已推出人工智能保险参谋产品“阿尔法保险”，应用大数据和机器学习算法，构成特性化家庭保险保证组合规划建议。

科技公司进军保险业人才是关键，可发掘场景孵化产品

在保险公司向科技业务延伸的同时，科技公司异样瞄准了保险科技的向好前景。 在股权方面，局部科技公司选择入股保险公司以追求在保险市场的话语权，使其科技优势落地。 截至目前，互联网巨头BATJ均已完成在保险业的多面规划， 在业务层面，也有局部科技公司推出针对保险市场的科技技术， 停止业务协作。 举例来说，成立于香港的iBerFinTech即为一家科技企业，主营业务为向在港保险从业人员提供创新型的技术处理方案，树立专业化的香港保险科技平台。

“与整个金融行业相比，科技关于保险业的浸透度还不够高，而且在政策层面，国度关于保险科技积极扶持” ，崔智博向蓝鲸财经剖析称，“保险科技这一风口还未完全到来，将来有很大的开展空间”。

“保险管理风险的这一基本属性，在互联网诸多场景使用中有着很普遍的需求，这为科技公司进军保险范畴提供了足够的想象空间”。崔智博同时指出了科技公司规划保险业的优势，他以为， 科技公司缺乏保险专业人员，在效劳、理赔方面的经历方面仍有缺乏，且科技目前仍在开展萌芽期，在面对保险消费者“千人千面”的诉求时，还难以精准完成。

在此前提下，科技公司作为保险业的“外来者”，如何在保险市场谋得一席之地?国婷丽向蓝鲸财经剖析称， 关于科技公司而言，需求首先抓住保险消费者的需求诉求，吸纳保险业人才。 从保险科技公司的人才构成来看， 一局部是科技专业人才 ，科技公司的专业人员关于互联网流量构造较为熟习，可以精准捕获消费者的消费习气以及偏好，进而完成消费引导和关于产品运用效果的迭代； 另一局部人才是来自保险公司外部的相关后台效劳人员 。将两局部人才停止交融，一方面能完成科技层面的专业性，另一方面可以确保关于保险产品、运营轨迹的足够理解。

“经过吸纳人才，保险科技公司可以在保险、科技各自的业态中发掘产品需求场景并停止产品孵化，进而为保险市场提供增量。”

保险科技落地：大数据需“清洗”，区块链成风险“杀手”

无论保险业与科技产业如何双向规划，均需落脚到科技手腕在保险产业各环节的详细使用。 在科技迅猛开展的环境下，保险行业销售渠道、消费场景正在逐渐被重构，其中各类科技手腕已成为保险业的“座上宾”。

经过使用技术手腕，可以扩展保险产品的业务规模，降低边沿本钱，同时处理行业痛点。 举例来说，“目前在保险行业使用最为普遍的科技手腕是大数据，其面前是对数据的了解和逻辑剖析，有助于保险产品以更低本钱完成特性化订制”，崔智博表示，“目前所谓的特性化订制还停留在产品层面，将来无望经过大数据过渡到费率的精准定制”。

值得关注的是，关于大数据技术的使用，多有争议，国婷丽即提出， 大数据或为一个“伪命题” 本着网络面前人人平等的原则，提倡所有人共同协作，编写一部完整而完善的百科全书，让知识在一定的技术规则和文化脉络下得以不断组合和拓展。 。她表示，大数据技术的作用是协助保险公司停止预判和剖析，可以协助保险公司掌握“情报”停止战略规划，但从保险产品和效劳的详细使用来看，大数据技术的使用环节触及数据提取、剖析以及反应，目前的技术可以做到提取和剖析环节，但能否可以停止无效反应，提供效劳，存在一定的未知数，因而，缺乏相关规范的大数据容易“跑偏”。

在隐私方面，国婷丽剖析称， “数据是无主的，在使用时应思索到数据的平安性和消费者的隐私性， 在数据被使用的进程中，能够会存在出格的行为，逾越消费者的接受范围，值得考虑。”

对此，崔智博建议称， 关于科技在保险业的使用，需求在国度层面出台相关的监管措施及规范，对数据停止一定的敏感信息处置，以保证用户的信息平安和隐私平安。 保险公司进而应用失掉“清洗”的数据对用户停止产品使用和精准定位。

人工智能 技术异样是目前保险科技中落地效果较多的技术，国婷丽称，AI技术可以结合线上线下推进，其使用场景富有想象力，具有很大的商业化弹性空间，如目前推出的生物指纹技术，可以为消费者提供绝对平面化、生动的效劳。

此外， 区块链 已成为保险科技产业开展无法绕开的话题，国婷丽对此也持看好态度，“区块链关于保险业风险防控有无须置疑的优势，可以根治目前保险公司面临的各种风险。将不良隐私剔除或独自管理后，可以无效躲避风险，坚持数据的客观性。被鉴别的风险，经过高颗粒度的独自管理，既可以对客户隐私停止维护，同时在一定水平上处理开展诉求”。

“ 在保险产业链中使用保险，可以促使保险业完成产品与运营的差别化”，崔智博关于保险科技深有等待，“经过对科技手腕的使用，保险公司很能够呈现跨越式的开展，甚至有保险公司可以完成‘弯道超车’”。

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