2016年8月24日我国出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》，《暂行方法》明白规则网络借贷信息中介机构不得在 互联网 以外的物理场所推介理财活动、不得为本身融资。时隔近两年，一些公司依然打着 P2P 的旗帜，做着合法吸储的业务。

有 投资 人向本刊赞扬称：中融民信分公司及线下门店对不特定人群展开线下理财业务，并经过POS机刷卡的方式吸收资金，疑似合法集资。记者以投资人的身份，对北京中融民信在辽宁、吉林、黑龙江、江苏等多地线下门店及分公司停止了为期5个月的走访调查。

记者调查发现：“民信贷”平台运营主体中融民信资本管理无限公司(下文简称：中融民信)不断展开线下理财业务，2018年4月11日，记者到中融民信总部采访时发现，投资人已开端到北京总部“讨债”，该公司惊现1.5亿兑付危机。

线下违规吸储 涉嫌合法集资

中融民信经过线下门店以及分公司职场对不特定人群销售固定收益的理财富品。据线下分公司业务人员引见，民信集团旗下划分了九家分公司，中融民信是资产端，民信金服、民信阿里是财富端。

中融民信线南京分公司业务人员向记者引见：“中融民信总公司2012年成立，南京分公司2014年成立。公司产品有月满盈(一个月)，单季鑫(三个月)，拿一年期的产品举例，一年收益10%，50万以下，存10万，一年到期拿11万回家，50万到100万之间，收益10.5%，存10万，利息1万零五百，100万，11.2%，到期111.2万。最高收益3年期，利息13%。”业务人员引见的状况与记者走访的其他分公司根本分歧，都是与客户签署的《团体出借与征询效劳协议》是三方协议，甲方为出借人，乙方为中融民信资本管理无限公司，丙方为民信阿里信息征询(北京)无限公司。中融民信线下分公司异样运用富友领取提供的POS机刷卡来吸收投资人资金，POS机小票显示商户称号均为中融民信管理无限公司。

《团体出借征询效劳协议》

富友POS机小票 商户称号：北京中融民信管理无限公司

《最高人民法院关于审理合法集资刑事案件详细使用法律若干成绩的解释》“第一条违背国度 金融 管理法律规则，向社会大众(包括单位和团体)吸收资金的行为，同时具有下列四个条件的，除刑法另有规则的以外，该当认定为刑法第一百七十六条规则的‘合法吸收大众存款或许变相吸收大众存款’：(一)未经有关部门依法同意或许借用合法运营的方式吸收资金;(二)经过 媒体 、推介会、传单、 手机 短信等途径向社会地下宣传;(三)承诺在一活期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或许给付报答;(四)向社会大众即社会不特定对象吸收资金。”

中融民信应用线下门店及分公司对不特定人群吸收资金并签署固定收益的理财协议，资金流向该公司，这种行为显然已涉嫌合法集资。

据中融民信线下分公司经理引见，投资人资金由江西银行监管，运用的POS机却是由富友领取提供的，资金直接流向中融民信公司账户。投资人资金终究被用到什么中央了，中融民信又是如何来保证投资人本息不受损失?中融民信各分公司均声称《团体出借征询效劳协议》中的乙方(中融民信)和丙方(民信阿里)是一家，这两家能否存在关联关系?中融民信展开线下理财业务能否失掉相关部门的答应?

记者带着这些疑问离开了位于北京市朝阳区工人体育场北路4号凯富大厦3层的中融民信总部采访。

中融民信资本管理无限公司公共关系总监申经理承受了记者的采访，记者问中融民信有多少线下门店展开理财业务，申经理通知记者公司线下门店只是客户体验中心，没有销售功用，只给客户答疑做一些征询类的业务，并否认线下门店经过POS机收取投资者的资金。

记者问到中融民信能否获得相关部门颁发的融资和放贷答应，申经理讲我们没有相关的业务，目前整个 互联网金融 行业都没有金融牌照，公司正在做备案预备任务。随后申经理以本人只是担任公司品牌板块，理财业务状况不是很清楚为由让记者把采访提纲用电子邮件的方式发到他邮箱，他核实理解相关成绩后再给记者回答。

中融民信惊现1.5亿兑付危机 投资人离开总部讨债

记者随后在公司走廊碰到一大批投资人来公司讨要投资款，中融民信现场任务人员向投资者解释到，如今特殊状况，正常到期的客户都还没兑现，都在等都在排队，公司资金回流呈现成绩，最近的一笔1.5个亿的资金如今没发出来，这1.5个亿拿回来最少能把3月份的客户兑付掉，但如今的确拿不回来随着中国经济向消费型模式的转型， 电子商务和移动电子商务的快速发展带来了支付行业强劲的增长。。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行方法》其第十七条明白规则，网络借贷金额该当以小额为主，并对借款额度作出了限制。其中，团体和企业在同一平台借款下限辨别为20万元和100万元，而在不同平台借款下限应辨别不超越100万元和500万元。而中融民信向一个公司一笔就是1.5个亿的借款，这已分明违规，假如平台风控没做好，一旦呈现坏账，平台的资金流将会面临极大考验，即使能撑过来一波，下一波谁也无法意料。

民信贷官网疑似提现困难 投资人已然恐慌

在民信贷官方论坛，投资人纷繁发帖质问《为什么3月1号提现至今没有到账》、《为什么提现这么慢 总是不按工夫到账 有什么成绩廓清一下》。2018年3月6日，账户称号为139****6417的投资人收回质疑：“为什么3月1日提现，至今没有到账”

2018年3月7日，账户称号为137****8806的投资人在民信贷官网论坛发布《为什么提现这么慢 总是不按工夫到账 有什么成绩廓清一下》，3月21日，账户称号为138****1621的投资人回帖“同问，关于公司运营情况是不是呈现成绩请廓清”;4月4日，账户称号为138****5577的投资人跟帖“3月24号请求提现，如今还在审核当中!什么状况”;4月10日，账户称号为186****8847的投资人跟帖“觉得就是有什么成绩，一旦呈现成绩我们有什么途径去处理吗?是不如今可以报案什么的?”

兑付危机时期 线下公司推行加息活动疯狂“吸金”

4月14日上午，中融民信线南京分公司在中心大酒店举行名为“四月客户 加息方案”的大型活动，记者在现场看到，来参与活动的人大约有两百多人，大局部客户都以中老年人为主，会上掌管人向大家引见三个月的产品加息0.15%、六个月的产品加息0.3%、一年的产品加息0.6%、二年的产品加息1%、三年的产品加息1.2%，方案适用范围是到期客户本月续投及新增客户，并以客户砸金蛋送礼品的方式让客户现场加单，奖品有蜜蜂蜜礼盒、足浴盆、血压仪、豆浆机和50元到200元的苏果购物卡。

每位客户只需加投5万就能砸一次金蛋，记者在会场看到，先后有几十位客户参与了砸金蛋活动。

中融民信堕入巨额盈余的漩涡 业绩不容悲观

工商材料显示，中融民信由中融民信资本管理无限公司运营，公司成立于2012年1月，注册资金1亿元。控股股东为自然人付东海，系民信公司董事长。

同时，中融民信还堕入了巨额盈余的漩涡。据互金协会的互联网金融注销披露效劳平台数据显示，中融民信2016年营收3.15亿，但由于销售和管理费用等收入较高，2016年净盈余达2.76亿。比2015年时的净盈余2.45亿进一步扩展。2017年的数据目前还未披露，业绩状况尚不得而知，但在互金行业进入严监管的大势之下，加之高企的逾期，其业绩恐不容悲观。业内资深人士通知记者线下财富公司的高本钱运营、缺乏合格投资人设置、信息披露的不通明、监管的不可操作性等缘由，好像定时炸弹一样风险，关于还涉嫌线下理财的P2P，建议投资者远离。

截止记者发稿前，中融民信并未对记者收回的采访作出任何回应，对其论坛投资者质疑的成绩也未作出回复。针对中融民信存在的成绩，本刊将继续关注。

【来源： 网贷 天眼】