成立于2016年末互联网电子商务和移动商务消费渠道的普及，使得支付市场将在不久的将来继续呈现更加美好的增长前景。的新网银行近期变得活泼起来，频频呈现在 金融 科技 、电商等平台的协作名单中，例如为滴滴出行信贷业务“滴水贷”提供资金；发力 网贷 存管等。剖析人士指出，新网银行的优势在于牌照和 互联网 基因，但缺乏场景和流量，监管强调金融业务必需持牌运营，此前未取得相关牌照的电商、金融科技等企业要想持续展开金融业务就需求和持牌机构协作，这也给新网银行此类持牌机构提供了生意。

借持牌运营要求鼎力拓展场景

近期，滴滴出行App正式以白名单方式，对乘客端的信贷业务“滴水贷”停止内测，团体用户经过该业务最高可贷30万元。值得关注的是，在“滴水贷”形式中，滴滴次要为产品导流和提供数据，新网银行是“滴水贷”产品的资金出具方与风控审核主体。

现实上，相似的业务协作形式，成为新网银行发力的一大重点。4月18日，新网银行行长赵卫星在列席活动时表示，银行与金融科技公司协作是大趋向，与金融科技公司协作是新网银行的明智选择。

往年3月末监管机构下发的《关于加大经过互联网展开资产管理业务整治力度及展开验出工作的告诉》(以下简称“29号文”)明白，未经答应依托互联网以发行销售各类资产管理产品等方式地下募集资金的行为，该当明白为合法金融活动。在剖析人士看来，监管强调金融业务必需持牌运营，此前未取得相关牌照的企业要想持续展开金融业务就需求和持牌机构协作，这也给新网银行此类持牌机构提供了“生意”。

中国社会迷信院金融研讨所法与金融研讨室副主任尹振涛表示，相似滴滴与新网银行的协作，滴滴有流量，而新网银行有牌照优势，可以提供资金，这样的形式是二者双赢的场面。

重新网银行业务数据来看，据赵卫星泄漏，去年新网银行效劳了1000多万普惠人群，在管资产规模超越260亿元，而往年的目的是3000万客户。新网银行给北京商报记者提供的最新数据显示，截至2018年3月底，新网银行业务掩盖31个省市近300个城市，效劳用户超越1200万，累计发放存款2450万笔，累计发放存款金额570亿元。

比照来看，截至2016年末,微众银行各项存款余额308亿元，网商银行存款余额约329亿元。腾讯发布2017年年报显示，微众银行去年业务虚现疾速增长，主打的无担保消费存款业务“微粒贷”截至2017年底管理的存款余额逾人民币1000亿元。

缺流量少场景的选择

有剖析人士指出，相较于网商银行、微众银行，新网银行缺乏场景和流量，成为业务开展的障碍。

从背景来看，新网银行成立于2016年12月28日，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立，是银监会同意成立的全国第七家民营银行，也是四川省首家民营银行。

在业务层面，目前新网银行依托自营产品“坏人贷”（经过“新网银行” 微信 大众号，为用户提供纯在线信贷效劳）以及与多家场景平台以“渠道引流、自主风控”的协作形式疾速获客，协作场景触及二手车、电子商务等多个范畴。据悉，新网银行没有线下网点，也不停止线下获客，一切业务都是基于互联网停止拓展。

一位银行业剖析人士指出，新网银行的定位与业务展开实践上和微众银行比拟类似，两者的定位都提到了衔接，一是消费场景的协作，与流量平台协作；二是资金的协作，与其他银行结合放贷。但绝对于微众银行，新网银行在客户数量上处于分明优势，微众银行有QQ、微信积聚的十亿客户和行为数据，但新网银行没有。所以新网的衔接定位，就表现在客户，例如与网贷平台的协作就可以落真实客户层面上。

新网银行方面也坦言，作为一家不具有强场景、大流量、自生态背景的新银行，新网银行没有网点优势，也没有客户根底，惟有开放衔接，输入本身金融科技艺力，才干整合资金流、信息流。依据监管差别化竞争的思绪，新网银行作为中西部首家民营银行，从成立之初就坚持“挪动互联、普惠补位”的差别化定位以及“数字普惠、万能衔接”的特征化运营，着力打形成为一家数字科技普惠银行。

网贷存管业务遇阻后的包围

北京商报记者留意到，新网银行业务破局选取的方向是网贷资金存管业务。不过，值得关注的是，在网贷备案延期的背景下，网贷资金存管业务存在较微风险。

地下材料显示，新网银行在停业刚满两个月时，就宣布正式推出资金存管业务，并与20家网贷机构签署了资金存管协议。新网银行相关担任人表示，2017年2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》，明白了银行展开网络借贷资金存管业务的规则和途径。2017年2月27日，新网银行正式推出网贷资金存管业务，严厉依照监管指引与规则展开存管业务，截至目前，合计上线62家网贷平台，累计买卖金额超600亿元。从签约到零碎上线，均匀时效约两个月。

在 商业 银行的网贷存管业务上，据统计，截至3月末，全国已有至多54家银行展开网贷存管业务，其中近半数为城商行。不过，值得关注的是，目前网贷资金存管面临诸多不确定要素，存管银行需经过测评，在监管银行存管“白名单”内。此外，在网贷行业风险频发的背景下，已有银行选择加入网贷资金存管。

尹振涛表示，银行规划网贷存管业务可以获取一定的手续费，但额度并不大，而与此相配品牌名誉风险较大，这是有银行选择加入的缘由之一。

上述银行业剖析人士指出，存管业务大银行根本不太情愿碰，所以很多是中小银行，民营银行外面除了新网银行，华瑞银行也有规划。存管业务是由于网贷新规要求 P2P 公司必需接入存管行，但实践上银行只担任资金监管，自身对网贷平台的风险并不承当责任，但对客户来说，由于理解不清楚，所以很多平台出事，看到存管行是银行，就以为银行要兜底，所以银行的信誉风险较大。

关于目前网贷存管业务遇到的成绩，新网银行相关担任人回应，新网银行等待与更多合规开展的网贷平台携手同行，将自始自终地遵照严厉准入制度，对网贷平台的股东实力、资产情况、风控合规、买卖规模、名誉舆情等停止严厉的审查尽调，并在存管进程中，严厉依照相关规则展开业务，与各地监管部门坚持亲密沟通与配合。    

上述银行业剖析人士还指出，重新网银行做存管业务看，还有一块是希望当前可以和坏人贷协作。由于两块业务都是对团体的消费存款，所以在风控、客户、资金上是有协作空间的。

【来源： 北京商报 作者：刘双霞 】