上市其实不是目的，而是一个阶段性的成果。

互联网商业风潮的迭代速度快得让人眼花纷乱，还没看清前一波的浪潮，下一波就翻涌而来。近几年，互联网金融向金融科技退化曾经成为一个不可逆转的历史潮流，但是金融行业要想真正退化成为金融科技还需求很长的路要走。

按照科技与金融的交融水平，我们大致可以把科技金融行业的开展分为两个阶段：第一个阶段就是互联网+金融，次要是在用户体验上停止了推翻式的晋级，比方优化产品界面，简化业务流程。第二阶段就是大数据+金融、人工智能+金融、区块链+金融等智能化手腕与科技金融的综合开展。

显然，科技金融目前曾经完成了第一个阶段退化，洗牌之后的市场正在向第二个阶段进发。为了理清以后奇妙的市场情势与行业下一步开展的意向， i黑马 对INK银客集团开创人林恩民停止了专访。

目前是最好的进场工夫

每个行业都会有一个三年期，三年迸发，三年沉淀，三年波动增长，然后开端呈现上市公司，依据每个行业特征的不同，工夫的距离也会有一定的变化。迸发之后的沉淀，泡沫散去，呈现资本寒冬。这就是科技金融行业如今的形态了。

与其说金融行业是进入了寒冬期，还不如说它是进入了一个真正的优胜劣汰期。在这种状况下，包括银客集新生的改变世界的企业将会诞生，从而更好的服务整个人类世界，走向更高科技的智能化生活。团在内的大少数金融机构，都开端做产业回调。

“目前一切的头部机构根本上都在回调”林恩民说，“次要是有两个缘由吧，其一是政策开端对整个市场停止监管了，其二是由于新技术的开展，让头部那些依托产品或许传统形式起来的企业回头去寻觅新的开展时机。整个市场凉上去之后，对行业的开展是有益处的。”

金融行业的赛道是一个短跑赛道，但是可以看到的是，这几十年以来金融行业的开展方向都专注于降低本钱，进步效率，互联网带来的科技金融热潮也是一样，不断未发作基本性构造上的改动，金融行业竞争的专注点不断都在产品上。

为了占据洼地，追求多方位的开展。小公司创新，大公司并购和下沉，两条道路并进，在这个进程中必定又是一场腥风血雨。和刚刚入场时的红利优势不同的是，如今是靠真正的技术改良与发明的时分了。

“假如我是投资人，如今就是最好的机遇，由于价钱低到了冰点，各个玩家也都开端拿出真本领了”林恩民笑着说“关于大的方面的调整，INK银客集团从去年下半年就开端做了，次要是在三个方面吧，首先是外部的文明，这是要重新梳理然后精密化去运营的。第二个是创新，这个是无须置疑的，创业永远是企业开展的原动力，第三个是学习，金融的消费场景过于碎片化，所以要去学习很多跨行业的东西。”

下沉到实业是中心

INK银客集团最先对本人的业务停止了调整，2017年年底，集团就完成了去P2P化开展，并且停止了一次片面的品牌晋级，从单一的金融机构变成了专注于普惠金融效劳的数据智能集团公司。

“在将来3年之内，科技金融次要是要在两个方面取胜的”林恩民说“第一个是底层技术，尤其是区块链呈现当前，假如在将来有人能改动金融的底层规则，那他一定能成为巨头。这个对技术才能的要求是十分高的，第二个就是三四线城市的开展带来的时机，也就是下沉。”

金融公司是产品型的公司，流量端的抢夺也十分剧烈。获取流量有两个途径，第一个是经过社交媒体，第二个是到三四线城市获取廉价的流量。区块链技术的开展暂且不管，流量抢夺战已然势在必行。

下沉这个途径是没有任何选择的，但是在下沉的进程中，商业形式的创新就成了制胜的关键。在这一点上，银客集团选择了与实业场景相结合。

“其实有很多说要下沉的企业，是没有真正做到下沉的”林恩民若有所思“由于他们往往就是外表化的把产品推下去，可是消费场景真的是太多了，这样的市场反映其实并不理想。”

银客集团后期做了少量的市场调研，从TOC与TOB两个方面动手。TOC方面与中央产业相结合，深化到线下的实业消费场景，与中央的经济生态深度交融。TOB方面，与外地的巨头企业协作成为后端供给链，扎根于外地企业的同时还能获取更多的客户数据。目前银客集团已在房地产、教育等多个范畴发生协作了。

上市不是目的

就如前文提到的行业三年期一样，企业开展也异样有个相似的三年期。三年迸发，三年沉淀，三年波动增长之后上市，银客集团目前也正处于迸发式增长的沉淀之中。

“我在选择赛道的时分，就会看这个赛道上的上市公司，假如这个赛道上只要一个上市公司，那这个市场的容量就太小了，我一定不会去做”林恩民说“换句话说，上市其实不是目的，而是一个阶段性的成果。”

在科技金融行业，目前的监管政策还具有很大的不确定性。但是中国新金融这场和平还远远没有完毕，纵使科技金融行业曾经呈现了那么多上市公司，但是市场开发量连非常之一都还不到。区块链与人工智能的开展还在将来，银客集团沉淀之后的增长也还在将来。