虽然在过来十年间，对公业务带来的高支出使其成为银行业的宠儿，但其实批发业务才是银行的立身之本。实际下去说，批发业务是商业银行提供一站式打包产品和效劳的次要途径，是商业银行开拓新市场、新范畴、新运营方式的次要工具。

《中国银行业开展趋向报告（2017）》指出银行资产质量趋稳，少数上市银行出现了不良存款余额上升、不良率下降的状况，这为银行转型带来了根底和工夫窗口——在过来的一年里，银行不再恋战对公业务，而是纷繁转攻批发业务；而批发业务运营风险和管理本钱绝对较低、更依赖于科技手腕的特点，也使得在金融科技的浪潮中，批发业务成为银行转型的“实验田”。

股份制商业银行：高举批发大旗

雷锋网AI金融评论发现，批发业务的日新月异，从局部股份制商业银行的2017年批发业务数据可见一斑：

• 招商银行批发业务支出达1062.21亿元，同比增长8.49%，占全部营业支出的51.29%。

• 安全银行批发业务支出增速高达41.72%，批发业务净利润同比增长68.32%。

• 中信银行的批发业务则完成营业净支出522.65亿元，比上年增长28.44%，占总营业净支出的35.42%。

• 民生银行完成批发业务营业支出481.62亿元，在营业支出中占比为35.22%。

号称“批发转型成效明显”的安全，在去年把发力点之一放在了批发APP上。

原“口袋银行”、“信誉卡”和“安全橙子”三大APP顺利整分解为“口袋银行4.0”，片面使用指纹、声纹、人脸辨认技术，客户体验大幅提升。其中“AI+机器人小安”已进驻口袋银行 APP，“线下智能机器人”已在网点参与互动营销；“AI+投顾”针对不同类型客户的差别化需求提供特性化投顾建议，“AI+风控”部署风险模型，全方位监控和评价风险。

而异样在年报中表示要着力大批发业务的民生银行，2017年选择依托电子账户，强化与平台型企业协作，不时提升线上金融效劳才能。

年支出破千亿足以阐明招商银行的批发业务体量。雷锋网AI金融评论留意到，招行施行“挪动优先”战略，完成批发 App 月活泼用户超 4,500 万户。片面推进批发效劳从卡片迁移到 App。并且强调“网点+App+场景”形式，打造线上线下一体化客户的运营形式，从前端的特性化效劳，到后台流程的自动化、智能化，进一步提升批发效劳的客户体验；掌上生活App 围绕“打造第一消费金融 App”的目的，继续推进挪动端消费金融产品创新，提升流量运营和价值输入才能。

国有大行：消费信贷面前的暗斗

虽然目前银行业的批发烽火曾经烧到了小微金融、普惠金融等分支，细分业务线之间的界线不再似从前明晰，但国有大行们在年报中，依然较为传统地将主营业务分为团体和公司两大项，而不是像股份制商业银行那样明白列出“批发银行业务”相关数据。

苏宁金融研讨院的互联网金融中心主任薛洪言指出，商业银行业绩上升的大罪人是批发存款的疾速增长，也就是近年来抓住消费金融风口的表现。不过年报中普遍未将团体消费信贷数据独自写明，因而国有大行们2017年的批发战绩，信誉卡业务表现或许可以阐明一二：

• 工商银行2017年新增信誉卡 2300万张 ，全年消费额24000亿元；

• 农业银行2017年新增信誉卡1618万张，全年消费额15163亿元，增幅13.3%；
  

• 建立银行2017年新增信誉卡1286万张，全年消费额 26189 亿元 ，增幅9.13%；

• 交通银行2017年新增信誉卡1200万张，全年消费额22712亿元， 增幅23.52% ；

• 中国银行2017年新增信誉卡888万张（年报仅有分期消费额数据，未披露全年消费额）

五家国有银行中，工商银行是最明白表示要推进“大批发”战略的。工行在年报中指出，其在批发银行智慧化方面的重要途径之一是优化“工银云管家”效劳，经过融e联等近程效劳方式停止推行营销。

其中，融e联是工行用于一体化效劳的信息平台，以此为载体发扬大数据优势，上线年度账单等产品描写用户画像，一方面提升效劳才能，另一方面为客户提供信息增值效劳。融e联和电商平台融e购、网银平台融e行一道，将更多消费场景和效劳需求归入囊中，共同构成工行e-ICBC 3.0互金开展的战略三角。

建立银行异样不甘逞强，打出“批发优先”大旗，称“运用互联网和大数据技术，消费信贷构成新优势，团体消费存款新增同业第一。”

建行推出的“快贷”电子渠道团体自助存款余额为1563.39亿元，新增1274.64亿元——足见建行去年的团体消费信贷业务开展之迅猛。据建行官网披露，该系列产品包括快e贷、融e贷、质押贷、车e贷与沃e贷，存款金额从1000元到500万元不等，金额较小的可全流程线上自助操作，金额偏大的则需线上审批、线下签约。

城商行：弯道超车的选择？

相较于国有大行与股份制商业银行，城商行这方面的业务规模自然很难相提并论，但批发或许会成为他们弯道超车的途径之一。从年报披露信息来看，南京银行可以说是城商行之中的代表者。雷锋网 (大众号：雷锋网) AI金融评论理解到：

2017年公司鼎力推进大批发战略，在总行层面构建 “三部一中心”——批发金融部、网络金融部、渠道与客户效劳部、消费金融中心。经过丰厚批发产品体系、建立公家银行品牌，以及借助科技手腕发力消费金融等方式推进业务开展。

截至报告期末，储蓄存款余额 1062.45 亿元，初次打破千亿元，较年终增幅 13.97%，在各项存款中占比 14.70%；团体存款余额为 893.47 亿元，较年终增幅 43.54%，在各项存款中占比22.97%。

以后银行业面临息差收窄、利润增速放缓的地步，2017年银行们交出的批发业务答卷也足以阐明，这一范畴正在成为银行剧烈厮杀的新蓝海。甚至有业界观念号称“得批发者得天下”，但消费金融的风口并非只要商业银行可以站稳，如何应用金融科技成功为批发之路保驾护航，发掘批发业务的更多维度，置信会是商业银行2018年的主攻道路之一。

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