腾讯《一线》作者 王潘

5月21日，乐信（NASDAQ：LX）发布2018年一季度未经审计的财务业绩，该季度总营业支出到达人民币16亿元，同比增长31%。净利润为人民币1.46亿元，同比增长160％。

“继续合规运营为我们带来了稳健增长，金融科技投入和智慧金融规划也为我们博得竞争优势。”乐信CEO肖文杰说，“过来四年多，乐信近三分之一的运营收入是金融科技研发。继续不时地技术迭代和创新，让乐信业务规模稳步提升的同时，也进步了乐信的运营效率和盈利才能。”

“这也使得我们可以效劳更多金交融作同伴。以后市场环境下，金融科技企业和金融机构协作是大势所趋,也是监管鼓舞的方向。”肖文杰说，“乐信的优质用户以及‘鹰眼’、‘虫洞’等金融科技零碎都可以为金融机构发明增量价值，这种协作也会赋予乐信临时增长潜力。”

此外，乐信还披露，一季度分期乐商城的GMV同比去年增长28%，盈利才能继续提升。

盈利大幅增长

数据显示，往年一季度，乐信的用户和业务规模同步增长，出现三个百分之九十：一季度末，乐信誉户数到达2640万，同比增长94.8%；一季度促进的借款金额148亿，同比增长98.3%；一季度末，在贷余额达213亿，增长99.3%。

与此绝对应的是，一季度，乐信录得2.11亿元的息税前利润（Non-Gaap,非美国通用会计原则），净利润到达1.46亿，增长160% 。

在业务规模大幅增长的同时，乐信的风险表现坚持波动。数据显示，一季度乐信促进借款中超越90天的逾期率仅为1.44%。此外，乐信平台促进借款的均匀年化利率为23.4%，均匀借款期限接近12个月。

分期购物作为乐信的根底性业务，其商城SKU比去年同期增长90%,分期购物用户增长36%，全体GMV同比去年增长28%。

依据披露，乐信的获客本钱大幅降低。2018年一季度，乐信单个用户的获客本钱从2017年同期的144元降低到了108元。

来自金融机构的效劳费大涨

除了获客本钱降低，乐信盈利大幅改善的关键要素还在于科技的投入大幅进步了运营效率。乐信表示，每年约三分之一的运营收入投入在金融科技上，且逐年加大。仅2017年，乐信的研发投入就到达了2.35亿元人民币，同比2016年增长84.8%。

往年4月，乐信召开第二届协作同伴大会，宣布目前曾经在风控、资产撮合以及客服运营等方面片面运用了人工智能技术，极大协助乐信和金交融作同伴进步了消费金融长尾人群的效劳半径和效率。

目前，乐信的“鹰眼”智能风控引擎拥有超越7000个风控模型数据变量，可以对98%的订单全自动审核，秒级反应后果；而小微金融资产处置技术平台“虫洞”则可直连金融机构，依据用户属性、订单类型及资产属性，自动对资产停止分级、定价，再依照不同资金方提交的资产要求，将这些消费金融资产实时引荐给金融机构，由他们完成审核实时放款。

这些金融科技零碎使得乐信全体运营效率大幅提升。2015年，乐信运营收入占借款余额的比重为17.3%；这一数字在2016年和2017年稳步下降至8.9%和5.8%。2018年一季度，这一数字再次下降至4.5%。

这也为乐信吸引到更多的金交融作同伴。乐信在第二届协作同伴大会上泄漏，其金交融作同伴数量已从2017年的30家，增长到了如今的80多家。此次财报显示，2018年一季度，乐信经过为各类金融机构效劳而取得的撮合费效劳费已到达1.64亿元，比去年同期增长204%。