中国证券报记者近日走访北京、广州多地银行机构发现，除团体房贷利率上调，银行对公存款利率悄然上浮。
多位专家和银行业内人士表示，往年以来，银行负债端本钱上升推进资产端定价“水涨船高”。为坚持合理息差程度，银行资金“定价”上调趋向仍将继续。尤其是团体住房按揭存款在银行存款余额中比重较大，利率仍有上调空间。寻觅平安的、收益更高的信贷投向，成为银行面临的考验。
首套房贷利率优惠难觅
“如今银行放款速度下去了，但是团体房贷利率也下去了。我最近的首套房客户房贷根本是在基准利率根底上上浮5%-10%左右。”北京朝阳区某房地产中介门店客户经理李阳表示，从2017年下半年开端，有不少银行上调首套房贷利率，利率优惠早就难觅了。
融360最新数据显示，2018年4月全国首套房存款均匀利率为5.56%，相当于基准利率1.135倍，比3月上升0.91%，比去年4月首套房存款均匀利率的4.52%，上升23.01%。
在全国35个城市533家银行中，有76家银行分(支)行首套房存款利率上升，占比14.26%；有26本次涌现的 AI、区块链和物联网热潮不同于以往，将对产业、社会和生活产生真正堪称“颠覆性”的变革。IT 技术人员需要全方位地“换脑”：对原有的知识结构进行全面刷新，全面升级。家银行分(支)行暂停受理首套房贷业务。4月，首套房存款均匀利率最低为基准利率的1.088倍，最高为基准利率的1.196倍。工商银行(港股01398)、农业银行(港股01288)、中国银行(港股03988)、建立银行(港股00939)国有四大行首套房存款均匀利率均已较基准利率上浮12%。
多位银行业内人士对中国证券报记者表示，团体房贷虽然是绝对平安的信贷资产，但动辄20年以上的期限，其实给银行期限管理带来不小压力。因而，思索综分解本，银行团体房贷利率仍能够进一步上调。
房贷利率提升与“房住不炒”的监管态势有关。建行行长王祖继此前表示，随着房地产市场调控政策延续，为防控各方面资金流向房地产开发，各家银行对房地产资金支持都严厉把关，首付比例在提升。为防控风险，银行对客户审查趋严。在规模调整和风险防控之下，偏紧是必定趋向，所以价钱“水涨船高”，不会再呈现前些年有八折或九折的状况。这是市场正常开展趋向，有利于房地产调控政策真正落实。
兴业研讨剖析师孔祥表示，如今的监管导向不支持居民刚需之外的房产大额消费。往年很多股份制银行房贷业务额度紧张。“对银行来说，团体住房按揭存款是十分平安、但收益率绝对不高的资产，银行在按揭存款上议价才能较强，所以有才能继续进步利率。”
交通银行(港股03328)首席经济学家连平估计，团体房贷利率持续上浮是大趋向，估计在一些房价涨得较快的三四线或局部二线城市，房贷利率将上浮。“但上浮将会绝对陡峭，不会疾风暴雨式地向上抬升。”
融360剖析师李独一以为，随着各地调整终了，团体房贷利率在总体下跌后会坚持先前特点：一线城市低于二线城市利率，且低于全国均匀程度。“在将来运作中，银行既需求处置资金本钱上升带来的吸储压力，又要做好资金规划，对存款需求审核及发放将更严厉。从各业务收益看，房贷业务优势分明削弱。”
银行负债本钱攀升是本源
团体房贷利率上浮是银行信贷“定价”下跌，给人们带来的最直观感受。中国证券报记者在调研时理解到，银行对公存款利率已悄然上浮。
一国有大行北京地域某支行担任人对中国证券报记者表示：“我们这个区域央企、国企比拟多。今年，这类客户存款利率以基准利率为主，有时甚至可以在基准利率根底下浮。但是，往年总行给我们的考核压力较大，就算是央企、国企客户存款也都是‘价高者得’了，5%起步。”
这一切的面前，是银行“赖以为生”的息差程度正面临考验。国度金融与开展实验室副主任曾刚表示，一季度，银行净息差回落至2.08%。分机构看，国有大行净息差持续上升，从上年末的2.07%上升至2.1%。外资银行从1.71%上升到1.82%，仍低于行业均匀。股份制银行和城商行净息差持续下行，较2017年有减速趋向。这反映出强监管环境中，对金融市场资金依赖较高的机构，会面临着更大的息差下行风险。
连平说，在严监管背景下，金融部门杠杆率全体回落，负债端承压。影子银行受较大限制，信托存款、委托存款、票据融资等一系列融资渠道在调控下遭到约束，由此招致经济体运转中依托表外取得融资的需求局部转到表内。“需求在增大，但信贷供应绝对缺乏，这同金融机构负债端压力有关，由此会推进资产端价钱上升。”
孔祥估计，往年金融市场活动性仍全体偏紧，资管新规要求银行很多表外类信贷资产要回到表内，所以以后构造性存款扩张很快。在此状况下，思索到一局部廉价的负债交换成构造性存款。全体来看，往年银行负债端压力仍较大。“负债端本钱高位，这使资产端收益要求居高不下，银行对客户有更高的收益要求。”
高科技和基建等范畴料获喜爱
资金“珍贵”，银行信贷资金后续将更喜爱谁？中国农业银行行长赵欢此前泄漏，农业银行往年将重点支稳健大国度战略、乡村复兴战略、“十三五”国度和中央重点项目、战略新兴产业、普惠金融、科技金融、绿色金融等范畴。对产能过剩等高风险行业继续采取压降措施，效劳实体产业转型晋级，提升银行信贷资产组合平安性。
国务院开展研讨中心金融研讨所银行研讨室副主任王刚表示，在顺应监管政策导向和权衡风险调整资本报答率的前提下，构造上能够会持续添加存款配置，同业投资比例能够下降，表现出支持实体经济导向。从银行存款将来详细流向看，能够仍会优选大中型企业和上市公司等风险较低企业。
在连平看来，团体住房按揭存款仍然是银行非常重要的信贷产品，在利率逐渐上升状况下，银行会坚持适当规模以保证收益。估计按揭存款规模不会分明膨胀，但增速能够稍有放缓。
连平表示，寻觅新的、高效的资产投向的确是银行需求考虑的成绩。往年以来，基建投资增速下降比拟分明，已差不多触底，二季度往后能够将有所反弹，银行在这方面的投入能够会有所加大。往年出口表现不俗，银行对出口相关行业将有不小的信贷投入。高端制造业、先进配备制造业等行业将是银行信贷投入十分重要的范畴。在乡村复兴战略施行进程中，会有金融资源流向乡村地域开展。
近年来，普惠金融上升至战略层面，有关部门在考核银行业绩时会有优惠和倾斜，这使不少银行加大在这一范畴的信贷投放。“假如单看普惠金融业务存款收益率，银行或许是不挣钱甚至是赔钱的。但是，思索到政策鼓励机制和潜在市场，银行还是有很大积极性加大对这一范畴投放的。”
中国银行保险监视管理委员会副主席王兆星此前表示，目前除5家国有大型商业银行外，民生银行(港股01988)、兴业银行等6家股份制商业银行也设立普惠金融事业部，还有1600多家村镇银行和17家民营银行相继获准设立。