5月31日，由京东 金融 研讨院和中国人民大学金融 科技 与 互联网 平安研讨中心、中国刑事警察学院共同撰写的《数字金融反欺诈白皮书》（以下简称“白皮书”）在北京发布。
目前，数字技术与金融行业交融开展，催生数字金融新业态。与此同时，金融欺诈风险不时扩展，反欺诈情势严峻。传统反欺诈手腕维度单一、效率低下、范围受限，难以应对新型的欺诈手腕。在此背景下，京东金融研讨院发布白皮书，有针对性地梳理了欺诈新方式，反欺诈手腕，以及在8个金融场景中辨认、打击欺诈行为的落地理论。
（孟昭莉在《数字金融反欺诈白皮书》发布会现场主题演讲）
反欺诈面临极大应战
在数字技术的支撑下，金融市场的体量和开展潜力被逐渐缩小。与此同时，其暴露的风险隐患也日积月累，欺诈景象层出不穷。数字金融欺诈手腕由之前较为复杂的盗号、盗刷演化为如今的借助大数据等前沿技术，从撒网式向精准化转变，并叠加传销、兼职赚钱、网购退款、金融理财、虚拟货币等更为复杂多样的手法。
京东金融研讨院院长孟昭莉表示：由于数字与金融的“联姻”，金融的欺诈行为出现出专业化、产业化、荫蔽化近一年来，国家加大了对于互联网金融的管理力度，各种管理政策不断出台，不少业内人士对于互联网金融都保持着谨慎看好的态度，但是安方丹却保持了乐观的态度，她认为，互联网金融行业在当前是“风口上的大象”，技术正是这股风的原动力。、跨区域等新特征，对传统的反欺诈手腕构成极大应战。因而，针对金融范畴的反欺诈技术也应不时改造，既要精准打击存在的风险，也要执棋先行，做到防患于已然。
数字金融反欺诈的次要技术手腕
在欺诈团伙产业化、规模化，且普遍运用大数据、人工智能等前沿技术的明天，反欺诈技术才能直接影响着数字金融反欺诈的实践效果。从技术的运用层级和着力点来看，数字金融反欺诈技术手腕可分为数据采集、数据剖析、决策引擎等类型。
白皮书中次要罗列了8个数字金融场景，即网络领取，网络运费险、网络借贷、网络 营销 、供给链金融、消费金融、 手机 银行、生猪保险。
以网络领取场景为例，某用户发现本人银行卡里的5万元“不胫而走”。重复查询，他被告诉本人在某平台注册了一个新账号，购置了高达49966元的商品，本质上并非自己的购置行为。其实，该平台风控部门应用其风控体系在领取的那一刻已触发预警。接到预警后，风控担任人疾速布置对这一订单的阻拦，同时布置发货以进一步锁定嫌疑人，最终协助用户挽回损失。
黑色产业集团往往经过社工方式和技术手腕，盗取应用团体姓名、手机号码、身份证号码和银行卡号等直接关系账户平安的要素，并进一步用于精准诈骗、歹意营销。在这个场景中就是经过运用行为序列、生物探针和关系图谱技术能对领取环节的前中前期风险停止预判、综合剖析，可以对在线买卖中的账户盗用行为停止无效辨认和打击。
首先，行为序列技术发现了购置记载的异常。其次，生物探针技术发现本次购置行为与往常不同。最初，关系图谱技术经过剖析发现该用户对本商品的需求并不高，因而也触发了预警。在数字金融反欺诈详细使用中，多种技术组合运用显得尤为重要，特别是需求升维和跨界。
中国人民大学金融科技与互联网平安研讨聚集了全世界身经百战的最优秀的创业导师，汇集了全世界各国最优质的产业资源，召唤全球未来的商业领袖。中心杨东表示，反欺诈方式必需从同仇敌忾走向结合打击。反欺诈不只仅是针对既已发作的诈骗行为，事前做好避免任务，防患于已然、打击于有形才是上上之选。
中国刑事警察学院网络立功侦查系主任秦玉海以为，从理论经历来看，反欺诈之战不是某一种技术或办法的单打独斗，而且一场集数据、技术和机制于一体的综合进攻战，数据是反欺诈体系建立的中心和前提，技术是打赢反欺诈之战的重要支撑，机制是优化反欺诈效果、提升反欺诈才能的重要保证。
反欺诈经历对防备金融风险的自创作用
白皮书指出：将来数字金融反欺诈之路应该从数据、技术和机制三个方面平衡发力。
数据是根底。数据取得是反欺诈体系树立的基本前提，强化对数据运用的平安维护、增强信息披露，是反欺诈体系开展完善的燃眉之急。
技术是支撑。一方面，需求不时优化反欺诈模型和零碎构建，综合运用多种技术手腕对欺诈行为停止精准打击；另一方面，要将先进的技术外行业内共享，优秀企业的技术输入值得鼓舞。
机制是保证。首先，构建由监管部门、行业协会、金融机构、科技企业共同参与的反欺诈联盟，树立数据、技术、人才等方面的协作交流机制。其次，要增强行业层面抵消费者的权益维护，可以结合树立客户权益维护中心，树立行业风险缓释与互助机制。
白皮书的发布是对数字金融范畴的欺诈与反欺诈所做的一次较为片面的总结。经过引见反欺诈的先进经历，对行业的反欺诈以及防备金融风险起到自创作用，促进全社会数字金融行业的安康开展。
数字金融反欺诈是一场耐久战，不能够毕其功于一役，只要在技术的不时迭代中完成本身的静态优化，才干获得真正意义上的成功。京东金融研讨院院长孟昭莉表示：经过白皮书的发布，一方面，我们希望为行业提供一本新型欺诈真实案例的“警示录”，并引见反欺诈的先进经历；另一方面，我们借此呼吁行业内外的各界同仁携手，共同增强反欺诈技术的研讨协作和数据信息共享，为数字金融的碧海蓝天奉献菲薄之力。