6月15日，亿欧金融在上海正式举行“ 2018智能+新商业峰会——智能+新金融峰会 ”，探析AI、区块链散布式技术和大数据带来的金融业智能化，瞻望新一代智能金融的根底设备和将来使用蓝图，推进智能金融的演进。

此次峰会由上海市经济和信息化委员会、上海市商务委员会、上海市长宁区人民政府、上海市互联网金融行业协会指点，上海市长宁区青年结合会和亿欧公司结合主办。英凡研讨院、星合资本、百融金服、融360、同盾科技、包银消费金融、新网银行、网商银行、快牛金科、拍拍贷、恒昌公司、光速中国、宜信新金融产业基金等单位列席本次峰会。

在智能+新金融峰会上，拍拍贷智慧金融研讨院院长、CRO顾鸣博士宣布了题为《人工智能在金融科技中的使用》的演讲。他提到：

1、AI是计算机迷信的一个分支，是研讨和开发用于模仿、延伸和扩展人的智能实际办法、技术及使用零碎的一门技术迷信，复杂的说，一切可以零碎化的、做人做的事情的都是AI；经过规则可以把人替代掉自动地做些事情就是AI。

2、TechFin最重要的是两件事情：一个是场景，一个是数据。

3、你的范畴是哪一行的决议了你的场景，你的场景又决议了你可以拿到什么样的数据，数据决议了你能做什么样的模型、什么样的算法。

4、AI可以做两件事情：1、功能提升，即原本你只能做到60分的事情如今可以做到80分。2、效率提升，异样做到80分，但原本要用100人，如今是10人。

5、不应该为了AI而AI，而是更多地基于实践的成绩来想什么样的技术手腕可以把它处理，这是80%企业要做的事情。

6、剩下的20%要反过去看，由于不能够每次呈现一个成绩再来构建才能，有些才能是需求提早储藏的，包括人工智能、大数据、区块链、云计算。

以下为顾鸣现场演讲全文（不改动原义的状况下有删改）：

谢谢亿欧，谢谢长宁区，很快乐明天下午能过去。

拍拍贷是中国第一家网贷平台，2007年成立，2012、2014、2015年辨别拿到A、B、C轮融资，2017年10月在纽交所上市。拍拍贷简称是“PPDAI”，我们天生注定是做数据和AI的，将“PPDAI”拆开就是“P2P Did AI”，在2007年没有人说AI的时分我们就决议了要做数据、要做AI。

我团体以为我们是一家科技公司，但正好做的范畴是金融而已。 我们有7000多万用户，每个月会放贷两三百万笔，全流程没有一个审核，一切风险是不做任何审核的。端对端新客户从出去到最终拿到钱能够也就几分钟的工夫，和传统金融机构是很不一样的一种方式，所以是十分高效的。我们均匀单笔金额就3000块钱，但是日进件量是4大行的程度。

这个会是跟AI相关的，先复杂说一下AI。 AI是什么？AI是计算机迷信的一个分支，是研讨和开发用于模仿、延伸和扩展人的智能实际办法、技术及使用零碎的一门技术迷信，复杂的说，一切可以零碎化的、做人做的事情的都是AI；经过规则可以把人替代掉自动地做些事情就是AI。

为什么说这个呢？这张图是AI开展历史。有几个有意思的节点， AI是1943年就有的， AI概念是很早很早以前就有的，不是AlphaGo、Deep learning出来才有AI，其真实70年前就有AI了。2005、2006年是Deep learning最火的一段工夫，之后就有了AlphaGo这些风口，但Deep learning只不过是一切AI分支里的一个而已，再往前看到1986年，实践上Deep learning用到的算法就曾经被创造了，实质上2005年和1986年，独一做的就是数据更多算力更强，算法上会有些变化但是差不了太多，但是1986年的成绩只是跑不出来，由于事先电脑不够强、数据不够多，到了2005、2006年就可以搞定。神经网络是1969年就有了，事先是单个神经网络。整个神经网络分支是在60年代初“模糊式婚配”有的，再往前就是1954年基本性地阐明什么是AI，做了定义。

大家可以看到AI是很早很早就有的，最近才忽然之间火起来，虽然忽然之间火起来但还是有很多很多分支。

这张图的意思是说人工智能并不是一门十分新的迷信。 拍拍贷作为一家TechFin公司以为最重要的是两件事情：一个是场景，一个是数据。 你的范畴是哪一行的决议了你的场景，你的场景又决议了你可以拿到什么样的数据，数据决议了你能做什么样的模型、什么样的算法。

为什么BAT巨头这么凶猛？由于他们有一切的场景和十分十分多的数据，这个才是真正意义上的壁垒。吹嘘可以吹上面的语音辨认、深度网络等东西，但是真正的壁垒是没法动的、是最下面的。并且你会逐步发现一切当中的这些范畴才能、算法才能都是可以买的，有很多公司会卖，巨头趋向上也渐渐在卖（这些才能）， “FinTech”在往“TechFin”在转。 所以这并不是中心竞争力。

所以使用的场景和数据是最重要的。举几个例子，第一个是风控，能够风控大家会比拟熟习，风控是最直接最早在AlphaGo之前拍拍贷就尝试用不一样的办法来做风控，由于事先中心需求处理的成绩是用户大少数没有银行征信，最终是招了一大批互联网的人才来做金融的事情。

这其中更细分的是反欺诈，反欺诈是一个十分大的成绩，我们的经历通知我们根本上最终坏账有三分之一是欺诈，所以假如你可以把欺诈搞定天生你坏账就降三分之一。反欺诈普通怎样做呢？经过关联、经过人跟人之间的关系来做，有一个说法是“物以类聚，人以群分”，这个使用在反欺诈当中十分分明，你需求找到坏人跟坏人之间的联络才干把一波坏人抓出来，对我们来说中介的团案是影响最大的。所以我们会经过真正意义上的复杂网络来做这件事情。

AI能给我们做什么呢？可以做两件事情：1、功能提升，即原本你只能做到60分的事情如今可以做到80分。2、效率提升，异样做到80分，但原本要用100人，如今是10人。 这两类对企业都有很大协助。对复杂网络来说更多是要从不及格的分做到80分，当中数据是最大的壁垒。但有了数据也要有算法，所以我们会有一系列基于7000万用户、71万个团案、10年的业务经历做出一系列的团案模型，逐步准确地在用户出去的时分，通知零碎这团体是不是集团欺诈。分越高是团案的能够性就越高，所以假如分数在0.5%以上90%就是团案，团案的逾期率会比正常高4倍到5倍，假如这种状况下分在0.5分以上就回绝了。

这是十分大的算力、以及AI、深度学习、复杂网络有之前是做不了的，不是算法的方式而是算力的方式做不出来。 某种状况下大家感激的应该是英伟达、英特尔这些做硬盘、做CPU、GPU的人，那些人是真正的奉献者，没有他们前面都没有太多意义。

第二个例子，方才有位同窗说到了客服，后面说到的（风控）是你要把一个东西从不及格做到80分，这里更多是说原本曾经做的挺好，但用的人更多，所以要把效率提升上去。原本有500人想砍到只要50人、100人就经过智能机器人的方式，2、3年前就开端这样做了，正式上线经过聊天机器人的方式打掉85%到90%的成绩，很多成绩就是很复杂地问余额多少？怎样充值？怎样存款？怎样还款？这都可以用规范化的自然言语处置方式处置掉并且给到答案的，这可以做十分多自动化的任务，并且益处首先是很规范的，其次是7*24小时的。拍拍贷是半夜三点可以借钱的，准绳上半夜三点遇到成绩也可以找客服，但答复你的会是机器人。这对我们的业务影响十分大，每天答复根本上是百万级的量。前面还会有相应的多轮对话、心情辨认，有的时分用户问客服成绩心情比拟差较需求转人工客服，由于心情差的时分比拟容易发生赞扬，这些都是经过技术手腕自动来做的。

金融科技与AI的关系是首先需求有成绩，而这个成绩是业务成绩，场景往往决议了你会有什么成绩；有了成绩之后再构建才能，包括硬件才能、软件才能、AI才能、算法才能、工程才能等等；有了才能落中央案，然后经过方案处理业务成绩，逐步组成正向的循环。 不应该为了AI而AI，而是更多地基于实践的成绩来想什么样的技术手腕可以把它处理，这是80%企业要做的事情。

剩下的20%要反过去看，由于不能够每次呈现一个成绩再来构建才能，有些才能是需求提早储藏的，包括人工智能、大数据、区块链、云计算。 我团体还没有看到一定要用区块链才干处理的成绩， 很多传统的办法也可以处理、区块链也可以处理，甚至区块链还不一定是效率最高的。 但由于区块链有能够当前会有更多的用途，所以如今我们也开端有些规划。 拍拍贷在往年2月份成立了“智慧金融研讨院”的，做的就是这方面的技术积聚以及对外的协作输入。

我的演讲就是这些，谢谢大家！

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