6 月 21 日，2018 小微金融行业峰会上发布的信息显示，成立三年工夫的网商银行以及前身阿里小贷，曾经与金融机构同伴联手，为超越 1000 万小微运营者提供过存款效劳。

无担保、没抵押、缺风控数据，是障碍传统金融方式效劳小微商家最重要的缘由。网商银行用「码」协助线下商家完成互联网化后，顺利破解难题，引进大数据和人工智能优化风控技术，改动传统金融效劳形式。

以身份核验为例。在过往的形式中本着网络面前人人平等的原则，提倡所有人共同协作，编写一部完整而完善的百科全书，让知识在一定的技术规则和文化脉络下得以不断组合和拓展。 ，从海量的用户中精确辨认出哪些是小微商家哪些是团体是一件十分耗时耗力的事情，而在人工智能的协助下几秒钟就能完成。

网商银行风险管理部资深总监静敏解释了面前的逻辑。她说，这个成绩其实可以经过剖析人与人之间的资金关系网来处理。据其引见，假如是团体，与其发作资金联络的人，相互之间多少是有联络的，他们的关系图就像一个毛线团。而假如是团体运营者，与其发作资金关系的人则会更多，而且彼此之间没有什么联络，关系图像一个蒲公英。以此逻辑为根底，再配上弱小的人工智能计算才能，网商银行树立了一套高精准度的模型，可以在几秒钟中对几千万用户作出判别。

相似这样的新科技助力，还无效地降低了效劳小微运营者的金融效劳本钱。无数据显示，过来金融机构发放一笔小微存款的均匀人力本钱在 2000 元，而据记者理解，网商银行每笔存款的均匀运营本钱仅为 2 块 3，其中 2 块是电费和存储硬件等技术投入费用。

在当天峰会现场，网商银行董事长井贤栋宣布，网商银即将启动「凡星方案」，向行业开放一切才能和技术，在更大层面上处理线下小微存款的难题。「将来三年，我们将与 1000 家各类金融机构一同，共同为 3000 万小微运营者提供金融效劳。」

业内人士预测，仅线下具有运营性质的小微商家及集体户总量能够就有 1 亿户，随着挪动领取的普及、科技的提高以及科技平台跟金融机构开放协作的加深，小微企业贷不到款的景象或将完毕。