2018年6月16日，据媒体报道，知名网贷平台“唐小僧”遭遇“爆雷”危机（资金链断裂）。6月19日，据办案民警泄漏， 唐小僧因涉嫌合法吸收大众存款，曾经被警方立案调查。依据唐小僧平台显示，其累计买卖额已超越750亿元 。

以合法吸收大众存款罪立案

所谓合法吸收大众存款罪，规则在《刑法》第176条，合法吸收大众存款罪是 指未经有关部门答应，面向社会地下宣传，承诺保本付息，向社会不特定对象吸收资金（存款）的行为。 其与集资诈骗罪、私自发行股票罪等一同，都属于合法集资立功中的一种，而且合法吸收大众存款罪在合法集资立功中具有根底性意义， 最高刑是十年，如以诈骗手腕，客观上具有合法占有集资款的目的合法吸收大众存款，就可以构成处分更重的集资诈骗罪，最高刑是无期徒刑。

从目前案件侦查角度而言，警方以合法吸收大众存款罪立案，是由于警方在接到唐小僧高管自首和投资人报案后，以为有立功现实，且需求追查刑事责任，在少数此类案件中，公安机关能够会确定存在合法集资立功的根本现实，而随着案情的深化，搜集到更多证据后，再确定详细罪名。比方在钱宝网案件中，南京警方最后对外发布的涉嫌罪名就是比拟模糊的合法集资，直到30多天当前检察院同意拘捕张小雷时，才对外发布罪名是合法吸收大众存款罪；吴英案也存在此种罪名变化的状况，吴英最后是以合法吸收大众存款罪被拘捕（最高刑十年），最初却是以集资诈骗罪被起诉（事先该罪的最高刑是死刑）。

当然 ，关于资金借贷理财平台而言，少数涉嫌的罪名是合法集资成绩都是资金池成绩战争台自融成绩，所涉嫌的罪名大少数是合法吸收大众存款罪。 除非警方发现平台控制人存在以欺诈手腕骗取投资人集资，以合法占有目的并吞集资款的行为，比方发现唐小僧平台存在虚拟项目关键性质和虚拟项目偿付才能（而不是商业性质的夸张），就能够被认定为以诈骗手腕集资，而假如又发现平台存在肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还，或许平台控制人携带集资款逃匿的等状况，就可以被认定为具有合法占有目的。

唐小僧的P2F形式真实性能够会成为调查重点

与外界对P2P的普遍了解不同，唐小僧此前以前宣传本人是P2F平台，而不是P2P平台。 所谓的P2F平台，就是指融资人是正轨银行、证券、保险等金融机构 ，金融机构具有完好的风控措施，可以保证资金的平安和收益的波动，投资者年化收益率区间大致为7-9%，平安性远高于普通的P2P（团体对团体）、P2B（团体对企业）类产品。

但是此前，唐小僧就饱受信息披露成绩的质疑，其产品的真实信息详细如何？其真实的资金用处，还款来源和资产抵押状况，都会成为接上去警方的核对重点。

是合法集资还是违规集资，要严厉区分

当然， 假定唐小僧本身的P2F形式根本是真实的，那他就是一个金融机构理财富品的引流平台，属于互联网资管类平台 ，而依据往年4月份《互联网资管29号文》，一切依托互联网地下发行、销售资产管理产品的平台，须获得地方金融管理部门颁发的资产管理业务牌照或资产管理产品代销牌照。未经答应，依托互联网以发行销售各类资产管理产品地下募集资金的行为，该当明白为合法金融活动，详细能够构成合法集资、合法吸收大众存款、合法发行证券等。但是29号文所规则的“构成合法集资、合法吸收大众存款”等只是一个框架性的意见，假如唐小僧所运营的P2F形式是真实对接的金融理财富品，但是 能够存在不具有合法资质和资管业务牌照等成绩，也不能随便认定其存在合法集资立功成绩 ，这种行为能够是一种合法金融行为和违规集资行为，但是能否涉嫌合法集资立功，要回到《刑法》规则的合法集资立功构本钱身去讨论，即其能否存在守法吸存、地下宣传、保本付息和针对不特定对象吸存四大特点。

资金池成绩是严查方向

从形式角度看，不管是P2F还是P2P形式， 唐小僧平台都不可防止的作为一个“中介”存在，而且都应该是信息中介，而非信誉中介，更不能是资金中介 。他们都会作为融资的流向方，一旦平台有资金池构成，呈现归集资金的行为，信息中介平台就不可防止的化身成为了资金中介平台，假如是P2P借贷形式，借方的借款对象就面向了不特定的大众，而借款关系自身就存在自然合法的保本付息承诺，这样只需构成资金池，就有能够涉嫌合法集资成绩。

而假如是P2F，此成绩的性质就会更复杂一些，金融理财富品虽然收益波动，但是与借款的保本付息承诺毕竟是两种性质，要认定为合法吸收大众存款就会遇到一定的性质认定障碍，在此种状况下，假如存在资金池成绩，认定为违规集资或违规金融活动，承受金融监管部门行政处分愈加适宜。

因而，资金池和P2F形式的真实性成绩一定会成为公安机关核对的重点成绩，而 证明资金池成绩存在的关键证据，就是投资人的资金流向，包括转账记载，银行流水单 ，唐小僧平台对详细每一笔资金的流向记载，投资人的款项能否真实的、直接的流向了相关的产品，能否会聚到了某一个或某几个具有归集资金性质的账号？

能否涉嫌自融？

关于该类线上中介型理财平台而言，除了资金池成绩较多发以外，平台自融成绩也是涉嫌合法集资立功（如合法吸收大众存款罪、集资诈骗罪、私自发行股票罪）的多发情形。 所谓的平台自融，就是平台以集资人名义在平台向投资人融资，也就是既做两头人，又做参赛选手，彻底的打破了中介定位伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，芝麻信用高分和良好的个人征信记录，不仅可以办理贷款、申请信用卡延伸你的财富，更能大大便利我们的生活。 ，这种形式在P2P行业开展的时期，和债务转让一同成为P2P行业在中国野蛮生长的关键特征，也是关键的合法集资特征。比方2016年的P2P平台美贷网合法吸存案，惠州e速贷被控合法吸存案，都是被指控自融等成绩。

但是关于唐小僧这种以P2F为次要产品特点或许宣传特点的平台而言，能否会有自融成绩，目前还不得而知。

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