雷锋网 (大众号：雷锋网) 注：从左到右为和信中欧金融科技研讨院执行院长陈邦道、乐信集团副总裁史红哲、融慧金科COO张羽、百融金服副总裁王正明、蘑菇智能董事长韦添誉、香侬科技结合开创人安瑞

雷锋网AI金融评论按：2018 全球人工智能与机器人峰会（CCF-GAIR）在深圳召开，峰会由中国计算机学会（CCF）主办，雷锋网、香港中文大学（深圳）承办，失掉了宝安区政府的鼎力指点，是国际人工智能和机器人学术界、工业界及投资界三大范畴的顶级交流盛会，旨在打造国际人工智能范畴最具实力的跨界交流协作平台。

其中在6月30日的金融科技专场，业界大咖们就 “与巨头共舞：金融科技的效劳场景与创新开展之路” 这一话题展开交流，圆桌讨论由深圳市和信中欧金融科技研讨院执行院长陈邦道掌管，乐信集团副总裁史红哲、百融金服副总裁王正明、融慧金科COO张羽、香侬科技结合开创人安瑞和蘑菇智能董事长韦添誉都参与了讨论。

以下为圆桌讨论实录，雷锋网AI金融评论做了不改动原意的编辑：

AI技术和小微金融将是行业“狂奔”方向

陈邦道：金融科技的演进离不收场景二字，比方保险，比方领取，从某种水平上讲，场景是一切的基本，金融生态也是场景的聚合，技术的运用要回归到场景自身的价值，而创新开展异样也要靠场景衍生而来的新买卖、新产品和新市场来去支撑它，金融科技的路才会越走越宽。 在座各位能不能复杂预测一下本人所在的特定的范畴，在将来的一两年能够会发作怎样样的变化？ 

史红哲： 变化也是渐进的，一到两年的工夫并不是特别长，也许不会发作特别猛烈的变化。我们创始的小微海量资产类型和传统金融机构不太一样，这个范畴的消费金融，后期曾经在大数据、AI应该说是有了很成功的使用。将来一到两年我本人能看到的两个趋向：

• 第一个趋向是AI技术，详细来说是机器学习、深度学习的技术，可以失掉愈加深化的使用，能够是在风控的反欺诈范畴，在信誉评分、信誉辨认的范畴，我觉得会有进一步的深化。

• 第二，在金融科技的中心金融零碎外面，像区块链能够会在一些资产的管理，在帐户的管理上逐渐有一些落地的使用。还有一个技术是混合云计算，毕竟金融数据对平安性要求比拟高，百分百全上云的话，有些公司对此还是有一些顾忌的，在数据公有云、计算私有云上混合云的形式，也能看到这样的趋向。

张羽： 我的范畴是金融科技的效劳商，金融科技的范畴会发作很多变化，首先由于金融的监管会逐步收严，或许高频次发布监管新政。其实这个趋向大家看得很清楚，就是金融和非金融，但是回归金融和持牌金融。很多的金融科技其实是在协助金融机构做好业务，但是从我们来看，传统金融有很多特别强的诉求，包括做好本质性的风控，本人要有实践的才能做好风控，而不只仅依托内部的机构做黑箱式的引荐。

作为效劳商这个事很复杂，需求很强，包括很多做技术的公司也有很强的诉求，就是要找到场景。所以这个进程对我们来讲是一个蓝海，但我置信中国的金融科技、消费金融还会继续增长，十分看好这个行业。

陈邦道：将来一两年的次要变化是面向的金融场景愈加丰厚？

张羽： 对，包括从C端到B端到C端的整合，比方场景类信贷的风控，场景类消费金融的风控等等都会是金融机构的痛点，这些痛点对我们来讲就是效劳的时机，所以我也看好我本人所在的行业。 

王正明： 我团体以为在今后一两年之内，关于效劳商来说，能够小微企业是一个新的发力点。小微企业如今有几个成绩：

• 首先小微企业是集体工商户为主，他们根本没有抵押物和财务数据，而且规模偏小，中国的小微企业的均匀寿命周期只要3.7年，4年都不到，这是十分风险的数字，同时这些企业对融资的需求十分急切，55%的企业希望在两周之内就能拿到一笔融资；

• 第二是反过去他对资本需求盼望的同时，金融机构对这些企业并不感冒，这些企业风险比拟高，同时金融机构如今KPI考核又十分严厉，怎样办？55%的需求规模是在50万以下，23%是在200万以下，200万以下的群体恰恰是如今金融机构最不情愿效劳的群体；

• 第三是风控了，风控是需求数据的，但这些小微企业往往缺乏好的征信体系，这是这几年做小微遇到的最大成绩。但是方案的话有很多，随着征信数据越来越完善，人工智能技术的开展，更多的数据被归入体系外面来，从往年开端到一到两年内，技术加数据根本上能到达这样的要求，但是看如今的很多例子，线上能做多大的数字呢？国有银行是由于政策驱使做这件事情，这两天国度定向降准，降的就是小微企业。

假定官方的一些非银行的金融机构是不受影响的，他们怎样看？可以看到供给链、租赁，这是非银行的金融机构发力的重点，因而我们有痛点，无方案，有案例了，我置信往年、明年肯定是小微企业很好的发力点。

韦添誉： 我这边做的是金融范畴的大资产，更聚焦在信贷范畴。实践上整个中国经济在信贷范畴还有很多的资产，包括股市、期市都是。将来的看法是这样的：国度曾经进入新的经济周期，在新的经济周期下，我们的开展动能要改动，原来80%的直接融资，20%的直接融资要反过去，逐渐进步直接融资的比例，要提升我们的资本市场，打破刚兑。

在这个大前提下，整个财富管理行业估量这一两年会有上万亿的需求出来，这样的上万亿的需求需求传统的金融机构去效劳的话，是很难做失掉的，所以经过科技赋能来助力金融转换。

我们会看到这二十年转过去，整个金融行业都离不开金融的开展——最开端的时分，能够就是会计电算化催生了用友、金蝶，电话银行催生了上市公司信雅达，包括科大讯飞。所以这一次整个的变化，整个范畴会有更多的上市公司，不只是一家，希望在座的都无机会，两年就够了，不必太长的工夫，我方才提的上市公司，根本上是两三年工夫就跑出来，奠定了行业头部位置，进入资本市场。

陈邦道：我的了解是不是将来一两年，在您从事的范畴会有更多的上市公司呈现？ 

韦添誉： 一定会有的。 

安瑞： 我们所在的范畴是金融信息平台，将来的一两年我们预测会有一个十分大的变化。缘由十分复杂，我们可以从历史上看，工业反动发作之后，是把人从膂力休息摆脱出来更多从事脑力休息，AI来了，我们进入到后脑力休息时代。以后人做的脑力休息很快被AI替代，比方说从十分大的文本材料中提取有关金融资讯，如今用自然言语处置技术就可以做到，以前金融人员天天要破费很多工夫做的事情，能够很快就会被AI替代。这并不是说他们会得到任务，而是AI节省他们去做比拟初级的根底剖析的工夫，可以使他们更多的用人类智慧去做决策，我们重新定义了脑力休息。

所以从从业人员做的事情来说会有一个很大的改动，由于AI带来了很多新的数据类型，以前我们研讨的次要是一些数字的数据，但如今我们有图象，有视频，有文本，你一下就可以剖析以前很多没有想过，这些可以成为金融信息的信息来源，这是从数据的角度来看的。

当你的从业人员每天做的事情变了，每天剖析的数据也变了的时分，这对于互联网金融P2P企业来说，支付市场完善的标准和管理系统将彻底改变互联网金融行业的格局，不仅给从业者提供了的巨大的发展机遇，也带来了全新的挑战。种自下而上的改动就会带来机构的改动，机构会越来越多的依托AI数据建模的这些方式来做金融的决策，所以我以为会有大的改造。 

陈邦道：您提到的人工智能会对金融从业人员有很大的冲击，您对金融从业人员有什么建议？是不是要修一个计算机迷信方面的专业？ 

安瑞： 用冲击这个词应该说不是特别恰当，至多我不是这样了解的，更多的是一种驱动，驱动你去疾速顺应，学习新的知识。我倒不以为金融从业人员一定要去学代码，但是要理解人工智能所能达成的事情，要自动的去跟人工智能的研讨人员去停止对接，这样对他们来说职业的前景是十分有利的。 

金融机构自建科技公司和金融科技公司相互补位

陈邦道：第二个成绩， 如今各大金融公司都在自建本人的科技部门，自建的科技公司和我们所创立的金融科技公司，会有怎样的竞争关系？谁赢谁输？如何对待？

史红哲： 我觉得金融机构自建他的科技公司，提升他的科技艺力，不是说如今才开端的，他们不断也有在这方面的投入，但是自身是有业务驱动的，有什么样的业务就会发生什么样的技术，其实金融科技的业务和如今银行所做的业务差异还是蛮大的，银行更多的是从TO B的，它的资产规模比拟大，单笔资产也比拟大。好多金融科技公司比方乐信，更多的是小微、海量的资产类型，这对技术的要求，对技术的才能，其实是不一样的。

我觉得假如银行要去建科技公司，他要能到达用户体验很好的，偏互联网化的，要支撑数量很大的订单恳求，功能反响要特别快，甚至是他的组织要反应速度更快，矫捷迭代。首先他的业务类型和这方面才能就不一定很好的婚配。另外我觉得也是有团队基因的要素在，好多银行能够绝对来说比拟正轨，更强调的是严谨的态度——对偏互联网化的金融公司来说，一方面要满足用户很高体验要求，同时又满足风控要求，应战更大。他要有波动的金融中心零碎技术，同时又要有高效矫捷的用户端疾速迭代。

我觉得总的来说，金融科技的中心才能构成也不是一朝一夕的，也有一个积聚的进程，银行假如要可以到达相似于金融科技的矫捷迭代，疾速反响的才能的话，我觉得能够还是需求一段工夫的。至于说这两个竞争的关系我倒不这么以为，能够更多的是协作关系，银行有银行的优势，金融科技有金融科技的优势，还是那句话，大家做最擅长的事情，相互协作，衔接共赢。 

我国这片创新热土正在发生一场全面而深刻的产业结构变革。

陈邦道：我的了解，是不是在业务上有区分，第二是基因不同？

史红哲： 对。大家也不用过于追求我一定要到达对方的中心技术方面的要求，大家能够还是有一个互补的关系，做增量的市场。

张羽： 完全赞同，互补性十分强。在实践的协作进程中我有一集体会，我希望银行的科技艺力强一点，有时分我们受制于银行的科技艺力太弱了，遇到一些成绩，自我迭代和修复BUG的才能的确是需求提升，所以我们特别希望银行本身的技术程度可以提升下去，这样跟我们具有互联网基因的金融公司协作的时分，可以更合拍，协作更顺畅，效率更高，效果更好。 

王正明： 科技金融跟金融科技之间是共存的关系，之间会有竞争，但是竞争是良性，是互相促进的进程。我们之前也聊过，由于我跑银行比拟多，地市的小行我都去，能够在一些地市行或许农商行自身的科技力气真的不是太强，而是我们希望他变得更强一些，这样对接会更顺畅一些。在这样的金融机构外面，技术上的补位是金融科技公司，大家是有一个很好的默契的。

更大的银行能否金融力气强到完全可以本人来做呢？我觉得还是有很多中央可以互补的，比方科技公司会看得比拟多一些，同时还是多个技术的交融方，我们会把最新的技术，最新的想法带给协作方，这是我们很大的优势。另内在获客渠道上，这也是科技公司优势的中央，银行的获客渠道很窄，线下网点，无限的线上网点获客，这样这些科技公司去获客也是不会支持的，所以还是互相竞争，互相促进，互相补位。 

韦添誉： 由于我原来就是银行出来的，原来做中心帐户零碎，在中国有弱小金融才能的机构为数不多，更多的是中小型金融机构，是很需求我们这些科技公司去效劳它的。所以有一系列的上市公司，银行的主营是金融，不是科技，只会在某一些跟主营相关的范畴会本人去投入，去开发，去构成本人的中心竞争力，但在非主营相关范畴，一定是包出去的，所以才有这么多的效劳。

明天很开心曾经看到有一些范畴的公司在做金融科技，其实可以做得更宽更广，包括一些农商行。别说上云，本人的帐户零碎都很落后。在一般的主营范畴会有一些竞争，比方如今的微众银行，放贷零碎依托于腾讯社交，确实会形成很大冲击。

所以各家大行，像工商银行有三千多号开发人员，他也要树立基于本人帐户体系的零碎，这是无可厚非的。但是一个农商行的客户就是那么小的中央，并没有后天的才能，不能够去开发这样的零碎，更能够的是跟科技公司协作，这样可以进步效率，这样才是最优的处理方案。所以可以直接竞争的，我觉得为数不多，屈指可数，其他都是协作共赢。

安瑞： 这个成绩十分好，我觉得银行在树立本人的金融机构是有优势的，由于他很清楚外部的需求，同时他们本人对很多东西的流程也十分清楚，但是他也是有一定优势的，比方说创新周期比拟长，从它的需求提出离开停止软件部署更新都是耗时迟缓，而且会遇到很多的阻遏，由于它的体系曾经树立起来了。

所以从这个角度来讲，内部的科技公司就有很大的优势，由于我们的创新周期很短，可以实时跟进世界上最先进的技术，比方说机器学习的零碎。所以从这点上，最好的方式是应用银行或许说传统金融机构的优势和内部科技公司的优势强强结合，到达共赢效果。 

陈邦道：我的了解是充沛发扬我们科技基因的优势。

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