在以BATJ为代表的金融科技公司高喊“去金消融”的同时，另一些互联网公司却在逆势“介入”金融业务。

近日，昔日头条在其APP中上线“担心借”存款产品，正式踏足金融范畴。往年以来，滴滴打车、共享单车ofo等互联网公司先后涉足消费信贷业务，干起了导流的活。

在业内看来，流量平台收取效劳费，变现流量；而资金方持牌金融机构或许网贷机构，则取得存款用户。单方在合规的前提下协作，是一个双赢的业务形式。不过，在金融强监管的环境下“入场”，变数恐怕少不了。

流量巨头纷涉金融业务

以信息流业务起家的昔日头条，早有涉足金融业务的心思。去年9月，市场就不时传出其在组建金融团队，暗中普遍规划金融业务。不过直到如今，才悄无声息地为局部用户推出存款产品——“担心借”。

依据产品引见显示，“担心借”最高可借款额度为20万元，日利率低至0.03%起，按日计息。该产品定位为一个“近一年来，国家加大了对于互联网金融的管理力度，各种管理政策不断出台，不少业内人士对于互联网金融都保持着谨慎看好的态度，但是安方丹却保持了乐观的态度，她认为，互联网金融行业在当前是“风口上的大象”，技术正是这股风的原动力。提供团体消费借款效劳的技术效劳平台”，次要为用户引荐“高额低息”的正轨持牌金融机构。该平台现有协作机构辨别是中银消费金融、南京银行和新网银行。

这与之前滴滴打车推出的现金贷产品运作方式如出一辙：只干导流和技术效劳的活，协助金融机构在前端获客，而贷中、贷后等环节则归属金融机构。

实践上，小额信贷产品曾经成为流量巨头的标配。近两年来，除了BATJ之外，饿了么、美团、小米、携程等互联网公司都将触角伸至现金贷业务，大举涌入消费金融范畴。

但是，这一业务形式与2017年监管整理的助贷形式有了明显不同。以往的助贷有几个典型特征：一是持牌金融机构将风控、催收等中心环节外包给平台；二是平台提供担保等增信措施；三是平台与资金方辨别收取费率。

以前那种形式在某种水平上滋长了现金贷的迸发式增长，但也繁殖出共债、暴力催收等风险。在去年监管部门整治现金贷业务的举动中，这种形式被定性为违规。

在苏宁金融研讨院互联网 金融中心主任薛洪言看来，这几个流量巨头平台是做引流，属于流质变现，并不触及消费金融的中心环节，也不承当行业风险和监管风险。

大数据变现捷径？

概括来说，如今的形式就是由流量平台担任前端导流获客，而面前的持牌金融机构担任放贷。

关于这些流量平台而言，手握少量用户数据，一个理想思索就是如何将这些数据尽快变现，相较而言，金融业务或许是一条最佳捷径。

据昔日头条一份融资资料显示，2017年7月末，其日活用户数约为1.2亿，假设有1000万用户借钱，均匀每个用户借款5000元，昔日头条就能协助放贷500亿元，依照行业2%至4%的效劳费率来算，昔日头条可以赚10亿元至20亿元。有地下数据显示，昔日头条2017年广告支出为150亿元。业内测算，参考百度广告18%的利润率，可预算出昔日头条去年净利润大约为27亿元。如此来看，信贷业务支出十分可观。

这就不难了解，为何这些流量巨头都看中了金融业务，一头扎向最容易进入的消费金融业务。不只如此，这些巨头还对小贷、保险经纪、领取等各种金融牌照非常向往，暗里都有普遍规划。

当然，关于持牌金融机构，尤其是消费金融机构而言，也有十足的动力——可以批量获客，补偿获客短板。上证报从某持牌消费金融公司得悉，其获客渠道次要是中国联通、阿里、京东这样的流量平台。

不过，从往年金融强监管的大势来看，消费金融行业全体迎来拐点，近期已有持牌消费金融公司人士泄漏，往年业务量能够会大幅膨胀。而以BATJ为代表的金融科技公司也表态要淡化金融属性，从效劳C端转向B端。此时再“入场”，恐怕变数多了不少，仅是获客转化能够就不如以前了。