近日，网上不时有音讯爆出，由于一团体的投案自首，惹起了一团体数众多的群体的震动，很多人从不置信到猜疑再到惊慌忧惧。不只如此，一些网络平台也因而受影响，呈现危机或直接封闭。

2017年12月27日，南京市公安局官方微博“安全南京”发布音讯称，钱宝网实践控制人张小雷因涉嫌合法集资立功，于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。他的自首书上清楚写着：“因违背国度相关规则，采取借新还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息。”

如今，张小雷的投案让神话幻灭了，参与者们自然担忧他们投出来的钱和致富梦也将付之东流。

他从无法填补的宏大庞氏骗局中摆脱了，却把跟随他的“宝粉”们推向了深渊。

（这是张小雷投案时写下的声明）

南京市公安局经济立功侦查支队副支队长韦民表示：他是12月26号上午到我们南京市公安局来投案自首，那么张小雷他觉得到如今这种形式，曾经没有方法再维持下去，他想用这种到公安机关来自动投案自首的方式来完毕他的钱宝网的运转。

张小雷，49岁，天津人。自2010年起他辨别注册成立了江苏钱旺智能零碎无限公司、南京钱宝信息传媒无限公司等系列“钱宝系”企业。

2012年，依托钱旺、钱宝公司的“钱宝网”上线运转，经过对外宣传“交押金、看广告、做义务、赚外快”，以高额收益为钓饵，继续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益等方式，应用众多第三方领取平台和网银，向不特定社会大众少量合法吸收资金，集资参与人遍及全国各省、区、市。

南京市公安局经济立功侦查支队 副支队长 韦民：我们迅速以张小雷等人涉嫌合法集资立案，同时27号当天我们对这个公司21团体 这个外面有高管 还有一些为整个合法集资提供协助的人，辨别给予了刑事拘留。同时对公司的一些资金，我们停止了解冻。

据悉，在钱宝网声名显赫时，张小雷曾屡次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然闭幕，显露面前狰狞的真面目。

“交押金、看广告、做义务、赚外快”，这个颇具引诱力的宣传语，是钱宝网短短数年间疾速崛起的秘诀。

警方初步伐查显示，钱宝网以高额收益为钓饵，继续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会大众少量合法吸收资金，触及的集资参与人遍及全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

那么它终究是用了什么样的方法吸引了这么多人参与集资的呢？

张小雷宣称，钱宝网的商业形式是树立一个网络平台吸援用户留意力，当用户资源积存到一定规模后，再与广告商停止协作，搭建一个广告销售渠道。

为了“积存”用户，钱宝网设计了“签到”“做义务”等方式。所谓的“做义务”分为广告义务、分享义务、体验义务、问卷义务等，不同的义务需求交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

钱宝网承诺注册成为参与人后，只需交纳一定数额的押金就能支付义务，在规则的期限内完成义务，就能获取丰厚报答。

所谓的义务就是点击收看广告，不同的义务需求交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高。

参与人张先生：你有保证金出来，保证金出来普通要锁定，比方三十天还是五十天，然后每天要去看义务的引见，然后有一些要填反应，分把钟吧。

假如你投的钱越多，它的这个收益就越高，为什么钱宝网外面很多（投入）几十万上百万上千万（的人），它那个义务你支付的义务越大它的那个收益就越高。

相比义务的复杂性，报答就显得尤为丰厚。张先生的12万多投入，一个多月就能拿回7000多收益，年化收益率近50% ，高于银行理财富品约10倍，钱宝网称之为“工资”。正是这样的高报答让张先生欣喜之余，连收益也没舍得取出，持续放在钱宝网里领义务获取新的收益。

兴办钱宝网的张小雷宣称设置看广告的义务是为了吸引关注、进步点击率、构成高流量从而招来广告商的加盟投放。

但现实上，钱宝网几年来简直没有招来广告投入，曾任公司战略开展研讨中心主任的杨某说，那些网上给参与人做义务的广告简直都是钱宝系企业的自我宣传。

大局部的这种大额的（广告）义务呢根本上都是一些（钱宝系）公司的一些所谓的项目的这种引见的PPT啊，这种宣传类为主的（广告）应该是没有什么收益的。

钱宝网在线上推出“义务”的同时，也在线下提供各类高收益投资产品。

以2014年底推出的苏河二期产品为例，商定投20万3年后给予144万的报答，后又将线下产品转为线上。

既然广告是幌子，那么完成看广告的义务是那么轻松复杂也就不难了解了。既然是复杂义务，那么高额收益又是什么呢？

江苏三法律师事务所律师王炜：假如报酬或补贴是跟我的劳务或许休息关系、休息量是挂钩的，那么可以谈得上一种补贴或许报酬吧，但是假如说只跟我投资的钱挂钩的话，钱多补贴就多，钱少补贴就少，那么实质上还是一个披着补贴的外衣，实践上是行一种分配的现实。

在高息报答的引诱下，钱宝网会员规模迅速扩张。张小雷称，截至案发时，钱宝网日活泼用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支。张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是处理资金成绩的次要方式。钱宝公司线下产品总担任人端某也证明，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的团体账户，其中大局部用于兑付老用户的本金和收益。

“这么高的利息一定不能够持久存在。我本人从没有自动在钱宝网上投资，也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”

钱宝公司战略开展研讨中心主任杨某说。

为了维持“高息领取”的链条，需求吸引更多的资金支持。为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象。

在钱宝网漫山遍野的广告宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同范畴。但警方调查显示，有实践运营的公司只要20余家，发生的利润远缺乏以掩盖所需的高额利息。

但即便有20多家有实践运营的企业，其中大局部还是为了扩展宣传而设立，如成都商肃、上陆地井、上海藤榕、上海商眸、上海定菱等多家公司，这些公司原属钱宝公司的业务部门，被辨别另立名号成立公司，依然是为钱宝网合法集资提供运转、资金领取、客服、宣传等支撑效劳，因业务往来发生的都是外部关联买卖，并不发生本质性运营利润。其中，担任为钱宝网收付资金的成都商肃公司对外声称年利润达10亿元。

为了强化本身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景宽广的“优质资产”大肆炒作。但是这些项目的真实状况与宣传内容相去甚远。

以 “江北智慧城”为例，广告中宣称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。据警方调查，钱宝公司取得此地块时的破费为12亿余元。记者在项目现场看到，工地上长满荒草，两栋大楼只要外立面做了装修，外部还是毛坯形态。

（这是被张小雷包装为“价值达100亿”的“江北智慧城”项目）

南京市疆土局浦口区土地买卖所担任人说，这块地为科研设计用地，增值空间无限，依照规划不能随意变卦，不能用于开发住宅。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是张小雷花了2亿多元购置的航空用地。

（这是被张小雷包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目）

其实，这是一块航空用地，“钱宝系”企业购置该地块仅花了2亿多元，目前也处于闲置形态。这是被张小雷包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目。其实，这是一块航空用地，“钱宝系”企业购置该地块仅花了2亿多元，目前也处于闲置形态。

南京市疆土资源局浦口分局土地买卖所所长王兴波表示：依据它出让时的一些资料，它是用作民用通用航空的，应该就是直升机用地这类的。规划用处和出让合同都商定了它只能作机场。

在宣传中身价虚增的两处地产，成了让参与人置信钱宝网即便倒了也能偿债的海市蜃楼。

张小雷平常常常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一同做事业的“合伙人”，每年还会带着用户观赏项目、发起一些公益活动，从而获得参与人的信任。

钱宝网参与人自称宝粉，张小雷为笼络宝粉常常请客吃饭，称为“雷的盛宴”。张小雷在给宝粉洗脑打气的时分，经常把旗下的几个实体企业挂在嘴边。

比方他收买的江苏吉信甘油科技无限公司，本来一家地处淮安默默无闻的化工厂，却摇身一变成了“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。但记者理解到，该厂年设计消费才能为10万吨，但2017年的实践消费量为4.8万吨，2017年该厂账面利润仅有1600万元。

张小雷钱宝网的宣传虚伪，却吸引了更多参与人真金白银的投入。南京的王先生自一年多前参与集资，直到明天，本金和利息仍裹挟在钱宝网里。

至于让不少参与人津津有味的成都钱宝足球俱乐部，依据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，曾经资不抵债。

办案民警引见，张小雷一方面经过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚伪抽象，一方面塑造亲民抽象笼络人心。

越来越大的资金缺口，让这场骗局日益难以为继。张小雷表示，近年来公司每年都会呈现一两次用户挤兑事情。

据钱宝公司高管康某回想，在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司经过延伸提现的到账工夫、进步线上义务的收益率和进步疾速提现手续费，才惊险地渡过了危机。

现实上，在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走。

张小雷等人隐瞒真相，经过对外宣传大批土地、实体企业项目等等做法，都是为了扩展影响，吸引更多的参与人参与合法集资。

但是随着涌入的参与人越来越多，还本付息的压力越来越大，资金链条越绷越紧，等候张小雷和参与人的是一个必定的结局。

南京市公安局经济立功侦查支队一大队教诲员韩伟表示：像他这种形式啊，是难以为继的，据张小雷自己供述，他本人也供认他是靠借着钱（新）款还旧款的方式，随着它（钱宝网）规模越来越庞大，他需求背负资金的缺口也越来越大，总有一天资金链会断裂。

当这个必定的结局行将呈现的时分，张小雷却出乎一切人意料地选择了自首。钱宝公司没有征兆，宝粉们更无从知晓。

假如说了，那就会惹起宏大的不确定要素，一定是我本人决议好的。这一天呢，我预备了三年了。面对法律遭到制裁，这个我不需求和任何人磋商。

该案触及的集资参与人遍及全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。据警方初步伐查，“钱宝系”企业的资金资产已远远无法填补未兑付的本金缺口。

挖苦的是，张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底丢弃了。张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我形成的，我情愿承当法律责任。”

而关于宝粉们投入钱宝网宏大损失，张小雷以为并不是由他一天然成的。

这些损失是什么形成的呢？我，由我形成的，我承当法律责任。由他们（宝粉）的贪欲形成的，那么你（宝粉）也要承受。

一位参与人表示，本人后来对钱宝网的高收益也有顾忌，但被张小雷包装出来的实力诈骗了，于是决议赌一把。“投出来的22万元里有11万是借的，我恨张小雷，也怪本人太贪心。”他悔恨地说。

“我的行为冒犯了中华人民共和国的相关法律，关于投资天然成的损失我深表歉意。我情愿承受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处置善后事宜，争取严惩处置。”张小雷说。

南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来合法集资立功手腕不时创新，极具荫蔽性诈骗性。钱宝网以完成义务获取高额收益为钓饵，收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式，其运转形式具有庞氏骗局的特征，一旦蔓延，将对金融体系乃至社会波动发生宏大冲击，严重影响实体经济开展。

据悉，目前南京公安机关正在放慢案件侦办进度，竭尽全力展开追赃挽损任务，最大限制挽回集资参与人的损失。警方表示，公安机关已守旧“钱宝网用户配合调查取证受理注销平台”，希望集资参与人及时、自动报案、注销信息，以维护本身合法权益；同时，请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受迷惑，不组织、参与各类合法活动。