我国不断高度注重 普惠金融 效劳。2015年，国务院印发《推进普惠金融开展规划（2016-2020年）》，片面部署普惠金融体系建立。2017年，银监会等11部委结合印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部施行方案》，要求相关银行搭建普惠金融垂直管理体系，设立普惠金融事业部等；9月，人民银行发布《关于对普惠金融施行定向降准的告诉》，在存款预备金方面加大对普惠金融的鼓舞。 

在此背景下， 大中型商业银行减速设立普惠金融事业部，制定详细施行方案及配套举措，提升对小微、三农、双创、低支出人群等的普惠金融效劳 。但是，普惠金融开展仍然面临诸多成绩。详细表如今：

一是普惠金融效劳风险高、本钱高、收益低的特点，决议了其盈利性较差，与事业部作为利润中心的特征存在矛盾 。在开展初期，普惠金融事业部独立核算和运营难度很大，需用其他盈利补贴开展，同时需做好本钱核算与资源分配的均衡。

二是金融产品同质化严重 。提供小额存款和资金供求撮合的多，提供特性化效劳及场景功用效劳的少，关注买卖性或补贴性效劳的多，着力提升造血功用提升的少，尚缺乏从基本上处理金融普惠成绩的效劳体系。

三是内部运营环境及配套政策不健全。 小微企业的财务不通明、信誉记载缺失、信息分散，局部地域信誉环境不佳，内部风险分担及补偿机制不健全等，均影响展开普惠金融的积极性。

四是数字普惠金融疾速开展，但缺乏配套的监视管理机制。 无证运营、无证上网状况突出，一些互联网金融公司不具有与业务形式相顺应的风险评价和风险定价才能，局部互联网企业以普惠金融为名，行“庞氏骗局”之实，线上线下合法集资多发，买卖场所滥设，极易诱发跨区域群体性事情，影响金融平安波动。 

为普惠金融事业更好开展，需进一步发明良好生态环境。特提出如下建议：

一是在微观方面发明良好的政策环境。 次要包括： 增强货币政策支持 。落实《大中型商业银行设立普随着中国经济向消费型模式的转型， 电子商务和移动电子商务的快速发展带来了支付行业强劲的增长。惠金融事业部施行方案》要求，从差额存款预备金、再存款、普惠金融债券、微观谨慎评价政策等方面，制定详细明白的鼓励倾斜政策和考核方法，强化对银行开展普惠金融的正向鼓励与引导。增强财税政策支持。持续实行农户小额存款增值税、企业所得税优惠政策，落实金融企业涉农存款和中小企业存款损失预备金税前扣除政策。增强中央配套政策支持。中央政府要经过贴息、补贴和风险补偿等方式，撬动银行和社会资金投入普惠金融范畴。

二是监管层面树立健全普惠金融监管框架，完善配套政策措施 。次要包括：确定银行业普惠金融常态化考核目标，完善银行业普惠金融效劳统计目标体系，优化统计目标，明白统计口径，更好反映和评价银行普惠金融效劳成效；对普惠金融业务设立较高风险容忍度，对不良存款超越一定限额的普惠金融业务，为展开机构提供必要的风险补偿和支持政策；坚持金融是特许运营行业，不得无证运营或超范围运营，稳妥有序推进互联网金融风险专项整治任务，在此根底上，构成普惠金融行业准入规范和从业行为标准，树立层层担任的业务监视和履职问责制度，持之以恒强化监管，推进行业标准开展。

三是环境方面完善金融根底设备建立，培育良好的区域经济和金融生态。 次要包括：仿照支持家电下乡的优惠政策，以税费减免、存款贴息等政策倡议与支持传统金融机构继续加大互联网、大数据以及云计算的投入、乡村自助金融效劳机具的布放投入，鼓舞IT产品和金融效劳下乡；尽快一致数据规范，放慢树立多层级的小微企业和农民信誉档案平台以及征信机构，完成小微企业业主、农户家庭等多维度信誉数据的无效采集，同时扩大金融信誉信息根底数据库接入机构，降低相关征信本钱;打破“信息孤岛”格式，构成一致的信息共享平台，夯实社会征信体系根底，提升普惠金融的风控才能。