我国属人口大国，且老龄化趋向还在放慢。依据《国务院关于印发国度人口开展规划（2016～2030年）的告诉》，我国60岁及以上老年人口在2021～2030年增长速度将分明放慢，到2030年轻年人口占比将到达25%左右。而结合国预测我国到2050年60岁以上老人将到达36.5%。我国曾经成为世界上60岁及以上老人最多的国度。
人口规模与构造的变化将对我国的社会经济发生严重影响，效劳老龄人口的养老产业将蓬勃开展，养老金制度将减速完善，团体养老财富占比将分明上升， 估计我国将构成世界最大的 银色经济 ，银色经济浪潮也将为我国 银行 养老金融 业务开展带来宏大机遇 。为处理我国养老金融业务开展不均衡不充沛成绩，银行需求练好“树品牌”“搭平台”“强管理”三项内功，放慢转型。
人口老龄化的三大影响
影响我国经济增长构造。随着我国人口老龄化水平的加深，我国经济增长次要优势之一，即传统的人口红利，正在逐步削弱，将对我国传统的经济增长方式发生宏大影响。
投资、消费、出口是拉动经济增长的三驾马车，为满足老龄社会需求，我国针对老年人医疗、安康、寓居等产业的投资比例将分明上升，政府会愈加鼓舞官方资本进入养老产业。
老龄人口占比添加，老年人群体消费总额占比将上升，以满足中老年消费需求为特征的产品和效劳将引导将来消费品市场。因传统的人口红利减弱，“中国制造”的休息力本钱优势降低，需求培育新的以创新、高新技术为驱动的竞争优势。由人口年龄构造变化招致的经济构造调整，将对银行信贷资产质量和构造发生较大影响，为我国银行养老公司金融业务带来新的宏大机遇。
促进我国养老保证制度减速完善。为应对人口老龄化趋向，我国养老保证“三支柱”制度将减速完善。首先，政府将着力建立愈加公道可继续的社会保证制度，延迟完成根本养老全国统筹，努力提升养老保险基金收益，并划拨国有资产空虚社保基金。其次，政府将持续鼎力鼓舞开展企业年金、职业年金，2017年底政府下发了《企业年金方法》，估计2018年职业年金也将片面展开。
最初， 政府积极推进团体储蓄性养老保险和商业医疗保险，将在试点根底上推出团体税收递延型养老保险。 为化解老龄化危机，我国政府养老金制度积极“补短板”，估计我国养老金规模将减速增长，会为银行带来更多养老金管理业务。
家庭养老资产占比会分明提升。目前我国度庭养老资产在家庭总财富中的占比还比拟低，既与我国针对团体的税优养老储蓄和投资制度匮乏有关，也与青年普遍根本养老金认识不高有关。
置信在政策和社会言论引导下，中青年人将愈加注重养老资产的积聚，养老资产在我国居民总资产中占比将分明提升，同时也将促进银行等金融机构供应更多针对家庭养老资产管理的产品与效劳。 吸收更多闲置资金成为养老金，经过金融体系配置到实体经济，可为实体经济供应更多临时资本。
银行养老金融业务现状和成绩
我国政府高度注重人口老龄化成绩，出台了多项严重应对举措。如对生育政策做出了严重调整，片面放开二孩；继续开展社会养老保证体系，划拨国有资产空虚养老金，推出职业年金；鼎力扶持养老产业开展，给予税费减免优惠；鼓舞银行等金融机构树立完善的养老金融效劳体系。
我国银行以2004年出台《企业年金试行方法》以及2005年人力资源和社会保证部颁发第一批企业年金资质为契机，纷繁成立专门的养老金业务部门。阅历十多年探究，我国企业年金市场总规模不时扩展，虽然总体规模不及预期， 但有企业年金资质的银行对该业务的剧烈拼抢水平充沛标明了养老金融业务的重要性。有的银行专门成立独立法人的养老金公司，专门承当开展养老金业务职责，还有多家银行纷繁扩展养老金融部门职责，除了提供传统的企业年金效劳外，还以权益账户管理为依托研发新产品。
从总体角度看，我国银行可提供的养老金融效劳包括养老金金融、养老产业金融和老年金融效劳，辨别对应银行养老金金融业务、养老公司金融业务和养老团体金融业务。这其中，既有竞争剧烈的“红海”，如企业年金业务， 也无方兴未艾的“蓝海”，如试点的团体延税养老保险以及养老相关产业。 虽然我国银行养老金融效劳获得了较大提高，但从银行推进养老金融业务开展、完成养老金融业务转型角度看，次要存在以下三个外部成绩：
第一，缺乏养老金融效劳市场知名度。 养老金融业务作为银行一种综合性效劳，较少银即将其包装成全体品牌在市场上停止推行，形成养老金融效劳的品牌效应不分明，既不利于金融消费者选择，也不利于银行向目的客户群体精准推介。
第二，养老金融效劳平台不完善。 养老金融业务涵盖资产业务、负债业务和两头业务，既效劳对公客户，又效劳团体客户。银行养老金融平台的效率非常重要，我国银行临时秉承“以客户为中心”的效劳主旨，但在养老金融业务范畴，银行相关的效劳平台还远没有做到差别化、特性化，还没有能让客户觉得到被充沛关心。
第三，养老金融业务管理程度还有待于增强。 银行养老金融效劳的外部数据管理还比拟单薄，从近些年上市银行年报看，银行披露养老金融业务信息非常无限，次要以根本养老金托管和企业年金业务为主。
养老金融业务转型
党的十九大明白指出，我国社会次要矛盾曾经转化为人民日益增长的美妙生活需求和不均衡不充沛的开展之间的矛盾。人民的美妙生活需求必定包括高质量的养老效劳，高质量的养老效劳需求养老金融支持。迎 接银色经济，处理好我国养老金融业务开展不均衡不充沛的成绩，银行应据守“金融效劳实体经济”的天职 ，苦练“树品牌”“搭平台”和“强管理”三项内功。
树品牌。 银行应着力打造养老金融效劳品牌，树立一个养老金融品牌体系 。
首先，品牌是一面旗帜。品牌对银行开展养老金融十分重要，品牌可无效提升内部客户对银行养老金融效劳的认知度，分明区别于同业竞争者，能积极促使银行对金融产品停止重新组合包装和效劳方式创新。
其次，品牌是一套体系。养老金融品牌可依据银行公司金融业务、团体金融业务、两头业务的不同以及目的客户群体的不同辨别设立子品牌，既可表现银行养老金融效劳全体性，又便于客户在选择某项养老金融效劳时精确辨认。
此外，品牌还需求继续推行。品牌需求更多内部人认知、认可，银行该当继续投入一定资源，坚持养老金融品牌的市场热度，可借助各种媒介渠道，特别是养老相关媒体、严重活动等停止推介。
最初，养老金融效劳品牌不是银行管理的一个孤立品牌。 养老金融品牌外延应留意与银行总体开展战略衔接，养老金融业务本身也是银行战略内容一局部。 应吸收国际养老金融最佳理论，展示效劳先进性，还应充沛呼应国际养老金融需求特点和趋向，实在效劳实体经济。总之，树立养老金融效劳品牌，有助于银行在养老金融业务转型进程中树立效劳体系，保证效劳质量，提升市场吸引力，添加银行佳誉度。
搭平台。 银行养老金融业务效劳对象触及政府、企业和居民，客户群体的异质性以及需求的多样性决议了银行金融效劳容易碎片化。 处理碎片化成绩，进步养老金融效劳效率和才能，银行应着力搭建一个严密衔接外部效劳资源和内部养老金融客户需求的高效便捷的养老金融业务平台。
首先，养老金融业务平台该当是一个综合性的逻辑集中的平台。养老金融业务横跨银行公司金融、团体金融、两头业务三大板块，纵向衔接银行前台客户部门、中台产品部门、后台操作部门，业务性质差异较大，业务处置链条长短不一。因而，需求搭建一个逻辑集中的养老金融综合业务平台，统筹银行各项养老金融业务，满足外部高效协同需求。
其次，随同着金融科技的疾速开展，银行养老金融综合业务平台应充沛应用先进的“互联网+”、人工智能、大数据等新技术，将线下的物理网点和线上的使用平台无缝结合，量身提供养老金融效劳。
再次，除银行本身直接提供之外，养老金融效劳还包括与内部机构协作提供的相关养老金融或许养老附加效劳，搭建养老金融效劳平台时，也需为第三方养老金融和养老效劳供给商预留承载空间，完成与内部机构高效对接。
最初，养老金融综合效劳平台应集消费平台和客户效劳平台为一体。关于内部客户而言，该平台直接展现养老金融产品，应充沛照顾客户的用户体验，让客户感到方便快捷；而银行外部对应支撑平台的各种消费零碎不直接面对用户，应继续丰厚功用，满足客户需求呼应的时效。总之，具有较强竞争力、消费力的银行养老金融效劳平台应既表现养老金融的专业经历和才能，又充沛展现银行最高最新的 金融科技 程度。
强管理。 强化银行外部养老金融业务管理和人才培育，对业务转型非常重要。
第一，强化业务管理需求数据支持。彼得·德鲁克曾说过：“只要能被权衡的，才干被管理。”精确及时的养老金融业务数据才干充沛反响养老金融业务绩效。“一行三会”和民政部还专门发文《关于金融支持养老效劳业务放慢开展的指点意见》，要求“各金融机构要逐渐树立和完善金融支持养老效劳业专项统计制度，增强对养老范畴金融业务开展的统计与监测剖析”。
银行应明白界定养老金融业务的范围，直接回到当下汹涌澎湃的AI浪潮，正如所有的企业都被互联网化一样，所有的互联网企业都将 AI 化。而这些互联网企业中，也包含CSDN。同时，作为全球最大的中文IT社区，CSDN还有一个历史使命——为广大的互联网公司进行AI赋能。提供的效劳可按养老金金融、养老公司金融和养老团体金融分类，做到按产品、客户、支出等口径停止数据统计。还应充沛应用银行现有业务零碎数据资源，积极借助信息科技手腕完成规范化的业务统计，活期采集剖析非规范化养老金融业务，生成可信的集团口径的养老金融业务统计，甚至在年报中能愈加充沛地披露相关数据。作为强化外部养老金融业务管理的重要抓手，银行应增强养老金融业务的绩效考核。
在完善养老金融业务数据统计根底上，银行应迷信设置考核养老金融业务的目标体系，将养老金融业务开展的压力传导到集团成员单位及相应各层级，经过正向鼓励，为银行养老金融业务开展发明一个良好的外部争先进位气氛。
第二，养老金融业务开展需增强专业人才队伍培育。养老金融效劳将是 人工智能 、 大数据 等金融科技使用于银行机构的重要业务场景，将充沛展现银行综合效劳效率与才能。养老金融效劳需求专业养老金融人才与科技金融的严密结合，需求既理聚集了全世界身经百战的最优秀的创业导师，汇集了全世界各国最优质的产业资源，召唤全球未来的商业领袖。解客户养老金融需求，又熟习金融产品，还能运用银行金融科技手腕的专业人才，银行应增强此类相关人才队伍建立。
总之，冰冻三尺非一日之寒。 处理好银行养老金融业务开展不均衡、不充沛成绩，完成转型开展， 需求一个埋头苦干、锲而不舍的进程。若银行真正做到以满足客户养老金融效劳需求为第一要务，就一定可以抓住转型机遇，并在行将到来的银色经济浪潮中胜出。
由SHMBA创投联盟主办的 2018-SHMBA“跨越A轮”创业大赛启动典礼 将于2018年3月22日举行，约请到卫哲、章苏阳、董占斌、方宇锋等20位投资嘉宾列席，并举行创投酒会。大赛将围绕“新消费、新金融、智能科技、医疗科技”四大板块展开，优胜项目将有丰厚奖励。