【编者按】 5月26至29日，2018中国国际大数据产业博览会在贵阳举行，西方微银网络信息(北京)无限公司(以下称“西方微银”)携税务数据金消融使用中心产品亮相。在展会现场，西方微银首席运营官王德伟承受数据观记者专访时谈到，”融资难、融资贵、融资慢”不断是小微企业开展面临的成绩，西方微银以税务数据为切入点，经过大数据无效交融之后，判别企业运营情况，进而为金融机构提供相应的产品设计和风险控制支撑，把传统金融机构绝对低本钱的资金无效导入到小微企业，协助小微企业开展。
数据观： 王总，您可以先引见一下西方微银吗?
王德伟： 西方微银成立于2015年4月，到如今刚好三年的工夫。从成立以来，不断立足于如何可以无效效劳于小微企业的开展。事先选择了一个视角，就是一个企业的创建及继续开展，实践上有很多最重要环节，包括客户管理、消费管理、库存管理等，但最重要的一个维度是金融效劳、金融支撑，详细来说是信贷或融资的支撑，对小微企业开展是一个很关键的要素，也是最中心的一个要素。
所以，如何围绕为小微企业提供真正的金融效劳，是作为西方微银成立的定位或切入点。在这个进程当中，我们有一些原始积聚，比方如何判别一个小微企业的运营情况?在明天这个大数据时代，有消费互联网对C端的团体行为数据、消费数据，以及企业的财务数据、税务数据等等，我们开创团队过来有很多这方面的积聚，比方我过来有很长一段工夫不断效劳于税务机关的信息化建立。国度税务总局和各省税务局在完成税收征收进程中，经过数据的方式去判别企业的运营情况，进而去无效管理征税的这个行为。
西方微银事先选择以税务数据为切入点，来做数据无效交融之后的企业运营情况判别，进而为金融机构提供相应的产品设计和风险控制支撑，能真正把传统金融机构绝对低本钱的资金无效地导入到小微企业，协助小微企业开展。
小微企业融资难的成绩也是全球性的，不光是中国，全世界范围内小微企业融资难都是一个需求研讨的话题，这是西方微银成立时分的一个动身点。
数据观： 这次为什么来参与数博会?
王德伟： 西方微银成立3年来没有做什么的宣传，这次数博会是我们第一次正式亮相，宣传。这三年我们不断在围绕目的、团队才能建立，以及商业设计，做少量的理论性、尝试性的任务。三年以来获得了一些成果，所以我们觉得具有了一定的市场推行条件，而且也需求开端做一些相应的宣传推行任务。这是我们这次参与数博会的初衷。
数据观： 由事先一个很复杂的动身点走到明天，两头的悲欢离合应该有很多，但我觉得其中的一些案例，一些经历也是有行业经历和资源储藏。事先你们创业的初衷是什么?为什么要选择做这个事情?
王德伟： 我觉得做这个事情的确可以处理中国将来几十年继续变革开放开展的一个根底成绩。由于在前40年的变革开放中能够更多的是根底投资、进出口贸易拉动经济增长方式，这种基建投资方式支撑了中国前40年的开展。所以在前40年整个的资源配置下面来讲是倾向于大中型企业。虽然在过来40年里，整个小微企业这个群体也是在疾速开展，但真正的资源实践上是没有失掉很无效的支撑。但到这个工夫点，国度整个产业构造的调整要到达继续开展的要求，如何更无效的扶持民营、私营、小微企业开展是一个很关键的话题。
这是从微观角度来讲，在往年3月16日，前国度工商总局局长张茅颁发了第1亿户法人主体的营业执照，在这两头有80%，甚至将近90%的群体实践上是小微。那将来中国经济的继续开展，如何真正把资源尤其是金融资源导入出去，支持这8000万户或9000万户企业的开展，实践上是一个很关键的话;从微观角度来讲，由于西方微银的几个合伙人都是从业20年以上，做了很多各种各样的事情，也希望退职业生涯的下半场能做一些更有意义的事情。无论对团体对企业，还是对国度社会，做有意义的事情为了理想也要有点小情怀。
数据观： 西方微银的产品次要是聚焦在税务和银行，为什么聚焦在这两个行业，能否和你们的团队的背景有关系?
王德伟： 一定是有关系，不只仅要聚焦在税务和银行。实践上我们是依托于税务数据。依托对整个税务数据的了解，进而去无效的剖析小微企业的真实运营情况。经过银行的资源和才能去效劳于小微企业这个群组，所以说我们的目的用户是小微企业，但我们这个阶段是以税务和银行作为我们的客户，经过我们的才能，借助这两个行业的专业积聚去最终效劳于小微企业。
数据观： 贵公司的产品优势在哪里?
王德伟： 我们的产品根本上围绕我们的才能，而这几个才能的集合就是西方微银产品的优势。
第一个才能是税务数据的使用解读，进而构成金消融的转换，这是我们一个中心才能。同时还婚配大数据才能，比方其他的数据源引入、数据剖析使用等等。
第二个是金融产品设计才能。当有了对数据的无效剖析解读之后，能不能真正使用到金融场景中去。在过来的一段工夫里，传统的银行业是以担保和抵押为前置条件的，而这种针对小微企业的纯信誉产品实践上是空白的，有没有才能去协助银行等金融机构设计无效效劳于小微企业的纯信誉的产品，这是一个才能。
第三个是风控才能。传统银行业的风控才能是树立在抵押和担保前置条件下，所以这就会有一个风控体系的优化和完善和提升的进程。如何能转换成信誉体系下的风控才能，这是我们第三个才能。
第四个是智能化零碎才能。当有了以上三个才能之后，能不能把它们做成一个全线上的智能化的零碎，把银行针对小微企业的信贷流程中时效性、效益、效能提升，用一个权限上的智能零碎来处理。我们明天团队的构成也根本上是婚配这四大才能，我们如今几个客户都是经过全线上的纯智能零碎，可以完成秒批秒贷等等。
数据观： 那你们的产品处理了什么样的痛点?
王德伟： 真正意义上处理了小微企业融资难、贵、慢的成绩。为什么讲第一个是“难”?原来传统金融机构，它不是没看到这个市场的存在，也不是不情愿做这个市场，是由于传统的技术手腕和传统的业务虚现手腕不能支撑做这件事情。比方传统的信贷经理是靠线下的企业调研，更多依托的是信贷经理的传统的经历，他的视角、纬度、判别的零碎性是会有缺失的，最初带来的后果能够风险会提升。随着大数据技术的开展，随着技术才能不时的丰厚和完善，我们曾经可以用技术的手腕，在大数据体系支撑下，可以更好的全方位的辨认和断定一个企业尤其小微企业的运营形态。这是很重要的一个要素。
第二个“贵”是什么缘由?实践上银行也很冤，市场客观存在，可以去获利，那为什么不情愿做?由于原来靠一个客户经理去做信贷判别，做一个亿的信贷，与一个客户协作100万和10万的本钱是一样的。如今的数据技术手腕，以及全线上的自动化的零碎可以处理这个贵的成绩。
第三个“慢”也很复杂。一个传统的信贷审批，关于传统银行业来讲，从信贷经理到分支行的审批，到总行的审批，到最初开户放贷，能够需求20天左右的一个周期。那我们如今经过全智能化线上零碎，包括打通了银行外部的一切部门之间的流程，就可以做到秒批秒贷。
数据观： 那我们怎样去坚持产品的竞争力?
王德伟： 这有两方面。第一，如何可以设计出来合适小微企业的产品。这局部在目前国际的金融业是绝对空白的，由于传统思想是抵押和担保，明天经过大数据去全方位的判别一个企业的形态，这只是第一步，你还会需求金融专业人员去设计出企业产品。第二，一个产品上线之后才是真正的开端。有了明天的风控理念、大数据，也永远不能说曾经完成了百分之百的真相的辨认，它实践上也是一个概率。99%还是99.9%?当你完成之后，需求继续的运营，去优化准入，优化产品，优化风控的模型和目标，这才是一个产品可以很好的去开展和运转的形态。
数据观： 这关键要素是什么呢?
王德伟： 我以为需求两个要素。第一个，你有没有才能去设计出适宜的产品;第二是上线之后能不能继续的去优化这个产品。
数据观： 西方微银的下一步战略举措是什么?
王德伟： 实践上，我们明天应该讲西方微银1.0。第一个阶段经过三年的开展，根本上处理了一切认知上的成绩。就是能不能看清这个市场;能不能无效的去组织资源使用才能，去设计出适宜的产品;能不能无效地去压服银行去理论这个产品，同时上线之后能不能无效的在一定的存款周期里去继续的优化完善这个产品。目前西方微银的1.0阶段曾经完毕了。
我们马上开启西方微银2.0阶段。第二阶段有三个方案。一个方案叫做燎原，由于我们目前只是在重庆、山东、广西、大连等地域有理论的案例出来，在正常无效的运转之后需求更无效的掩盖全国的市场，能有适宜的协作同伴银行来跟我们协作。
第二个方案叫筑基。筑基什么的，就是我方才讲了四大才能，才能是没有尽头的。由于我们一定要不时的去完善已有的经历，去提升理论使用才能，这是一个循环不时的螺旋上升进程。
第三个方案是登云。由于监管、数据合法使用等成绩，如今还是一个个项目型的推进方式。置信随着这方面的拓展，随着国度政策的不时推进，包括我们在市场端不时的积聚客户，希望最终是用互联网的方式来支撑我们整个平台，去更无效地效劳于9000万户的小微企业。这三个方案设定的完成工夫是2至3年。
（数据观记者：翟文静 内容整理：陈近梅）
责任编辑：黄玉叶